就羅斯 IRA 轉換而言，年終餘額是否重要？

我的妻子正在將退休賬戶從她以前的工作轉移到傳統 IRA。一旦轉移，我知道任何 Roth IRA 轉換也會考慮轉移到傳統 IRA 的金額。

問題是：如果我們現在做後門羅斯 IRA 捐款，在資金轉移到傳統 IRA 之前，我們是否會錯過必須將新的傳統 IRA 資金納入轉換方程式？或者，正如我所懷疑的那樣，納稅年度結束時的情況實際上是否會影響轉換稅？

是的，只有年底的金額很重要。是的，今年晚些時候轉入傳統 IRA 的資金確實會影響您現在進行的 Roth IRA 轉換的應稅比例。

您可以通過填寫表格 8606 進行實驗，該表格用於計算應納稅的轉換金額。

如果您的妻子可能會做後門 Roth IRA 供款，她不應將資金從傳統 401(k) 轉存到傳統 IRA，並僅將任何傳統資金保留在 401(k) 中。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/48109