如果我有稅前 IRA 但我還不能轉存到 401k，那麼後門 ROTH IRA 捐款是否仍然值得？
從今年開始，我不能再為我的 ROTH IRA 供款。我還有其他三個 IRA：
- 一個翻轉 IRA（稅前），於 2020 年當我翻轉一個舊的 401k 時打開。
- 一個簡單的 IRA（稅前），於 2020 年與我的老雇主一起開設。
- 一個傳統的 IRA，包含 3,000 美元的稅後捐款，未投資，我上週開設的，打算在那裡投入 6,000 美元並做一個後門的 ROTH IRA 捐款。
在我打開傳統的 IRA 並投入 3000 美元後，我了解了更多關於按比例規則的知識。我了解如果我今年做後門 ROTH，則需要從上述每個 IRA 中轉換等量的金額，導致我需要繳納一些稅款。
最理想的情況是，我很想將翻轉和 SIMPLE IRA 轉換為新的 401k，我目前的公司即將推出。但是，我認為我不能這樣做，因為最近開設了翻轉和 SIMPLE IRA。
我想盡可能多地向我的 ROTH 投資，這樣我就可以享受免稅增長。我只有 27 歲，所以這很重要。
鑑於我的情況，這裡最好的做法是什麼？在我能夠將稅前 IRA 轉入新的 401k 之前，我是否應該每年進行*按比例轉換？*如果從長遠來看這是最好的決定，我有錢支付我需要的稅款。
轉換沒有時間或金額限制（捐款和轉換之間的處理時間除外，因此可能介於兩者之間）。
如果您願意，您可以在今天（或任何其他日期）轉換您的所有 SEP IRA 和傳統 IRA （但請考慮您必須為此支付的稅款）。
這與稅前和/或稅後捐款無關 - 稅後轉換將免稅；稅前轉換是應納稅的，但無論您將它們分開多麼清晰，它們始終被 IRS 視為“合併”，因此任何轉換始終是按比例混合的。
一旦您合併了稅前和稅後資金，它就會合併，直到您清空一年後的*所有IRA；*並且您需要跟踪 8086 表格（或獲得雙重徵稅）。
我會將錢保留在您的傳統 IRA 中，並考慮將您的其他 IRA 納入您目前的 401(k)。一旦你完成了，你就可以自由地轉換你的傳統 IRA，並且只對收益納稅。正如 Aganju 在他們的回答中提到的（這在某種程度上是擴展），轉換沒有時間限制。因此，如果有必要，您可以將這筆錢留在您的傳統 IRA 中數年，直到有利於進行轉換。如果您真的想最大限度地減少稅收，您甚至可以將傳統 IRA 中的收入展期，只保留不可扣除的基礎，因此轉換時的稅收為零。
如果您真的沒有機會將您的其他 IRA 資金用於 401(k)，那麼您應該通過您的經紀公司提取超額供款。但是不要著急，因為在您送出 2021 年的稅款之前，您至少還有一年的時間。