我父母被騙了嗎？如果是這樣，該怎麼辦？
一年前退休的我快 66 歲的父親今天向我徵求了一些財務建議。大約 20 年前，他和我媽媽和一位財務顧問一起投資了兩個 IRA。這是一個託管帳戶，因此他們無法登錄 Fidelity 網站並查看歷史記錄、更改內容等。他們得到的聲明上的標題是：
FMTC 託管 IRA
FBO 父母姓名
一個愛爾蘭共和軍在投資的整個生命週期中總共獲得了大約 10% 的收益，而另一個則接近 20%。似乎是非常可怕的收益，但是，我們知道收益是不能保證的。話雖如此，我仍然非常惱火，發生的事情太少了。
在他們為此投入的近 20 年裡，沒有任何改變。託管人/財務顧問沒有舉起一根手指來投資不同的基金，做任何不同的事情等。他沒有積極管理任何事情。他把錢投進了幾個基金，沒有理會。我的父母太信任他了，也太友善了，無法在這方面挑戰他，當他們提出問題時，他們得到的回答是“哦，記錄不能追溯到那麼遠。我們不能告訴你。” 或者他們得到的答案足以讓他們感到沮喪並讓他們走開。
他已經“多元化”成4個獨立的基金，如果相關，我可以在這裡添加他們的名字。
記住他們已經退休了，當我看到聲明時，最讓我抓狂的是：兩隻基金的資產配置都是100% 的增長。對我來說，這是完全不可接受的，並且意味著以下三件事之一：
- 顧問不稱職
- 顧問失職
- 20 年來，我父母的賬戶一直以某種方式從裂縫中溜走。
我想知道這是否屬於重大過失或類似的事情。作為退休人員的 100% 增長分配對我來說似乎很瘋狂。我父親是一名教師，沒有一大筆錢可以燒。
作為背景，託管人/財務顧問是我父親朋友的兒子。我爸爸和他一起投資，因為這個兒子讓他自己的父親賺了很多錢。與此同時，從他的房子、汽車、土地等方面來看，顧問已經變得非常成功。不確定這是否相關。當他們最初投資這個項目時，他們的進入政策是“請像你幫助你爸爸一樣幫助我。這是我的錢。讓好事發生。”
他每年向他們收取少量費用。
如果重要的話，他們住在美國西部的一個小鎮。另外，我知道事實上，這並不是他拿走人們的錢，將其投入某個基金，然後任其靜置，完全無視的唯一案例。
我的父母正在徵求我的意見。我應該告訴他們什麼？
更新：好消息。我們剛剛與顧問會面，並發現了一些事實。最初的投資比我父母記得的要少得多，這意味著這些賬戶基本上反映了過去 19 年的市場，並沒有明顯落後。這讓我感覺好多了。
另一個消息是我父親有一份我不知道的養老金，這讓他承擔了比我建議的風險更大的風險。不是 100% 的增長，但肯定不僅僅是債券。顧問知道這一點（因為他的父親也有同樣的養老金）並正在回應它。
感謝您的所有建議。
如果他們在 20 年前存入存款，而此後沒有存入，那麼標準普爾指數自那時以來上漲了 300% 以上。即投資 10,000 美元可獲得 40,000 美元的回報。我們預計不會看到全部回報，因為股票和債券（或任何國庫券/CD 等）的謹慎組合會降低此期間的總體回報。
建議“將錢直接轉移到經紀人、富達、施瓦布、先鋒等的 IRA。”
對於大多數人來說，追求顧問是不值得的，除非金額很大而且管理不善，很清楚。
這裡給讀者的一課——監控你的投資。問問題。這不是關於“擊敗市場”實際上會產生更多風險，而是關於了解您看到的回報以及您所花費的費用。投資時並沒有發生錯誤，但每年都沒有受到監控。