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後門羅斯愛爾蘭共和軍捐款的最佳時間
我想為 Roth IRA 捐款，但由於收入限制，我不能。我已經有一個傳統的 IRA 賬戶，裡面有資金。我可以將一定數量的資金轉移到 ROTH IRA 作為後門捐款。我的問題是對於 2022 年，將 12000 美元轉移到 Roth IRA 的好時機（即使轉換沒有限制 - 每個配偶和不同的 Roth IRA 賬戶中轉移 6000 美元）。
我的計劃是明年向傳統捐款一定數量，然後在特定日期通過轉換將資金轉移到 Roth IRA。
我的問題是，我應該計劃在 2022 年什麼時候將每個配偶 6000 美元的小資金從傳統轉移到羅斯。
如果您在任何傳統 IRA 賬戶中有現有的稅前資金或收入，則您無法處理免稅的“後門”羅斯 IRA 供款。
如果稅前資金 + 收入的金額較低或您處於低稅率範圍內，則以您的邊際稅率有效地將稅前資金轉換為 Roth 可能是有意義的，但只要存在未徵稅收入，您無法執行真正的後門 Roth。
請注意，某些雇主 401k 計劃可能允許您滾入稅前 IRA 資金。這受計劃規則的約束，並可能為您提供一種處理免稅後門羅斯 IRA 捐款的方法。
如果您滿足後門 Roth 捐款的要求或願意為現有資金 + 收入繳稅，則時間通常無關緊要，除了在同一納稅年度與您的其他收入有任何互動。
答案很可能是“從不”。從您的收入足夠高以至於您無法直接向 Roth IRA 供款這一事實來看，您現在可能處於相對較高的稅級。過去，您可能出於這個原因選擇了稅前而不是 Roth 401(k)。通過現在進行 Roth 轉換，您實際上是在扭轉這一決定。一般來說，這只有在您的稅級顯著下降時才有意義，而現在聽起來並非如此。但是，如果您打算這樣做，通常最好盡快進行。投資往往會升值，因此您越早轉換、繳納稅款並將其納入羅斯越好。