如果我將 2 項 VTI 投資（我和我的配偶）合併為一項投資，我會賺更多的錢嗎？

我和我的妻子擁有一些 VTI ETF。我擁有的更多，她擁有的更少。我們計劃每月對 VTI 進行一些額外的投資。

問題——我們應該把更多的 VTI 存入哪個賬戶，我的還是配偶的？從數學上講，如果我們在最初擁有大量 VTI 的賬戶上投入更多資金，我們會總體上賺更多的錢嗎？還是沒關係？

我對此感到疑惑——如果你去這個網站並嘗試兩種變體（只是改變兩者的初始金額。保持不變），你會發現投資金額較高的那個比其他。

該計算是否也適用於 VTI（ETF 股票）？

數學上只是無關緊要，因為複利是百分比增加。x*1.05 與 (y+z)*1.05 相同，其中 x = y+z

然而，在現實生活中可能會有一些警告

• 是否有任何相關的固定（金額）成本？這些將在較小的帳戶上比在較大的帳戶上吃得更多
• 稅收
• 在離婚的情況下適當地分割一切

我對此感到疑惑——如果你去這個網站並嘗試兩種變體（只是改變兩者的初始金額。保持不變），你會發現投資金額較高的那個比其他。

我做了兩個變化：

1. 預設數字：

• 10K初始投資；
• 25年;
• 5% 回報；
• 100 美元的額外捐款；
• 每月一次；
• 2%的通貨膨脹；
• 40%的稅率。結果是 64,189 美元。

2. 讓我們假設初始投資和每月供款分成兩半。

• 5K初始投資；
• 25年;
• 5% 回報；
• 50 美元的額外捐款；
• 每月一次；
• 2%的通貨膨脹；
• 40%的稅率。
• 結果是 32,094 美元

因此，如果有兩個像 #2 這樣的帳戶，那麼總數將為：

$32,094 + $32,094 = $64,188

1 美元的差異是由於四捨五入造成的。

當您說要合併帳戶時，我假設可以合併帳戶。如果它們是退休賬戶，則目前餘額可能無法合併。

如果要繳納資本利得稅，今天可能會出現稅收問題，這可能會使合併賬戶變得昂貴。

現在，如果沒有稅收問題或退休賬戶規則。一種可以省錢的方法是，如果較高的餘額可以讓您投資於費用較低的基金。它還可以讓您投資最低限額更高的基金。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/140449