減少債務會降低您的信用評分嗎？

背景：

在準備購買我的第一套房子時，我開始關注我的 (Experian FICO) 信用評分，並且我一直看到非常奇怪的行為。在我的信用評分每個月只上升一年之後，在過去的兩個月裡它已經大幅下降。兩個月前是 711，一個月後是 698，本月是 678。當時唯一的報告是我全額支付的汽車貸款（實際上發生在 3 月，只是花了一段時間才報告)，我的信用卡額度上升了（我使用 0 - 10% 我的額度並每月支付最高額）。我所有的賬戶都有特殊的歷史記錄，除了我的學生貸款，因為我錯過了大學畢業後的頭幾筆付款。

我只能猜測：

1. 它正在下降，因為在過去的幾個月裡我沒有在信用卡上放任何東西（我用它來加油，但沒有經常開車），或者
2. 也許實際上是因為該汽車貸款帳戶已關閉，並且不再報告正在進行的付款。儘管我認為這會產生中性影響，而不是負面影響。
3. 我最後的猜測是，也許目前的經濟因素正在發揮作用。

任何了解這個主題的人都可以就我的信用評分下降的原因發表聲明或有根據的推測嗎？

TLDR：

1. 全額償還貸款或關閉賬戶是否會因為您的持續付款減少而損害您的信用評分，即使這僅僅是因為您不欠任何人任何東西？
2. 即使您沒有拖欠付款，Covid-19 等經濟打擊會影響您的 FICO 分數嗎？

還清汽車貸款可能會產生很小的影響。您分數的 10% 取決於信用組合，如果您只有一張信用卡，這可能會降低您的分數。汽車貸款將被視為分期貸款，並為您的信用組合增加了一些多樣性，但您的學生貸款也應屬於該類別。如果您仍在支付至少一筆學生貸款，那可能不是原因。償還一筆貸款可以降低您的分數的另一個原因是因為它可以有效地提高您的使用率。 Experian 的這篇文章解釋了償還汽車貸款如何影響您的分數。它專門解決了提前還清貸款的問題，但其中一些要點也適用於按時還清貸款。

目前的大流行本身不應影響您的信用評分。 Experian 的這篇文章顯示，平均債務呈下降趨勢，信用評分呈上升趨勢。只有大流行導致的行為變化才會對您的分數產生影響。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/128357