401k
為什麼我的 401k 帳戶餘額似乎沒有支付我的 401k 貸款違約？
我最近與我的雇主分開了，我有大約 8 萬美元的賬戶餘額和大約 1 萬美元的貸款。由於之前的 401k 持有人，我以 60 美元的費用向我的新雇主進行了展期。大約 71,000 美元是給新雇主的。貸款已全部支付，賬戶中仍有約 9,000 美元，我不知道資金從何而來以支付約 1 萬美元的貸款餘額。我不明白為什麼我現在需要多付 60 美元才能獲得本來應該通過原始展期產生的餘額。我意識到這裡可能存在多個問題。
為什麼賬戶裡還有 9000 美元？
由於我的約 80,000 美元餘額沒有因未償還的貸款額而減少，資金從哪裡來償還貸款？
發生這種情況的原因有多種：
1.) 在您的問題中，我無法判斷您是否在申請展期之前已經還清了貸款。但是，如果貸款被拖欠 - 那麼您帳戶中剩餘的 9,000 美元將無法分配，但可以用來償還您的貸款餘額。這 9000 美元將被視為收入，並將被徵稅 - 您將收到一份 1099-R，詳細說明您應繳納的稅款。我不知道為什麼在他們進行您的展期分配時沒有這樣做。通常，這一切都是同時發生的——但它可能因管理員而異。
2.) 您是否獲得某種類型的安全港酌情匹配或利潤分享貢獻？如果是這樣 - 也許這筆捐款是在您的帳戶被清算後做出的。所以現在您的賬戶中有剩餘資金，它被視為新的分配，這會產生新的 60 美元的分配費用。
3.) 股票 - 如果您的一些投資是股票 - 這些需要額外幾天才能清算。通常，TPA/記錄員會等到所有資金都被清算後才會發出展期。但有些公司可能會陰暗並單獨進行 - 會產生額外的 60 美元分銷費。如果是這種情況——我會去找你前雇主的人力資源部，告訴他們發生了什麼，然後開始尋找新的 401(k) 管理員！
我希望這會有所幫助:-) 祝你好運！