先鋒目標年退休基金業績記錄
一些個人理財“大師”推薦擁有至少 10 年業績記錄的基金。
我現在和以前的雇主都預設使用 Vanguard 目標年退休基金。這些從 2015 年到 2060 年的基金的成立日期均為 2015 年 6 月 26 日。（只有 2065 基金的成立日期不同，即 2017 年。）
我應該從字面上理解 10 年的業績記錄，還是應該根據退休基金分散到的子基金來判斷退休基金？
Dave Ramsey 建議您查看共同基金 10 年的表現有幾個原因。在比較不同基金的過往表現時，您需要確保每次比較使用相同的時間段，以便每隻基金在比較視窗內都受到相同的市場條件。10 年是比較合適的時間，因為它通常是行銷材料中報告的最長時間段。如果該基金成立不到 10 年，那麼顯然你不會有一個 10 年的業績數據來進行比較。
正如您所提到的，對於本身由多個基金組成的目標日期基金，您可以閱讀招股說明書並確切了解目標基金以多少百分比投資於哪些基金，以及隨著時間的推移會如何變化。如果您查看並確定您對它的所作所為感到滿意，那麼該基金是最近創建的並不重要，因為您完全了解您的資金將如何投資。
由於您正在查看 Dave Ramsey 的建議，我將指出Ramsey 建議不要使用目標日期基金。原因是他們通常開始有點保守，並且比許多人適合的更快地變得更加保守。結果是，與投資於股票的投資組合相比，它們通常表現不佳。例如，讓我們看一下各種先鋒目標日期基金的招股說明書. 想像一下，你已經決定要在 30 年後退休，所以你選擇把錢存入 2050 基金。招股說明書說，現在你的錢將大約 90% 投資於股票，10% 投資於債券。15 年後，您對 2050 基金的投資將與現在的 2035 基金一樣。招股說明書稱，它將投資77%的股票和23%的債券。而30年後，當你想退休的時候，我們可以看看2020年的基金，那時你的投資只會有53%投資股票，41%投資債券，6%投資短期證券（現金）。
有些人會稱該計劃過於保守，因為它會在您需要使用資金之前很久就阻礙您的退休基金的增長。