鑑於以下情況，我是否應該使用退休儲蓄來減少抵押貸款：
我病得很重，診斷是最終的，毫無疑問，我將在退休年齡之前很久就死去。我已婚，我們有兩個年幼的孩子。
在我生命中的最後十年半為我的 401k 貢獻了最大值之後，我節省了大約一年的薪水。不是很多，大約60,000美元。我很節儉，我們過著謙虛的生活，但這筆錢現在對我們沒有任何幫助。我想如果我全部撤回，政府將承擔 50% 的最壞情況。最好的情況，大約 40%。有更多知識的人可以放棄非常具體的金額。無論如何，政府不會看我，不會憐憫我的狀況或戰略規劃。他們會得到他們的削減。所以，我應該承擔損失並使用差額〜$ 30,000來償還我們的抵押貸款，所以當我離開時，我的配偶將獲得較低的付款，或者我應該把錢留在那裡，這樣她和我的孩子就可以一次性支付（但仍需繳稅）？
隨著建議的出現，其他想法會浮現在腦海中，這可能很重要：
- 在我去世之前，我將經歷一段無法再工作的時期。在那段時間裡，我們的家庭收入將是現在的一半左右。
- 是否存在將錢存入或取出的風險。例如，我很可能會住院一段時間。藥物和醫生賬單可能會累積。最壞的情況是，收款公司會來敲門。那麼，這些錢是存入退休賬戶還是投資於我們的房子更安全？讓我的孩子成為受益人會更好嗎？
- 如果我們現在再融資，我們可以鎖定 3.75% 的利率，並使用大約 30,000 的資金，同時保留另一半來支付稅款和罰款，這將使我們的抵押貸款每月減少約 200 美元。
我很抱歉你的情況。
如果 15 年的最大儲蓄只有 6 萬美元，我假設您目前處於 15% 的範圍內。提款將花費您 15%（可能會將您推入 25% 的範圍）以及 10% 的罰款和州稅。不要這樣做。
確保您的 401(k) 已列出受益人。你的妻子可以每年提款，而且支付的費用很少，可能是 10%，最壞的情況下可能是 15%。你提到她會一次性付清。是的，但她不必一次全部接受。她應該能夠將資金從 401(k) 轉移到 IRA，並每年提取少量資金。
這是一種非常罕見的情況，早期的 401(k) 退出實際上具有任何真正的經濟意義。
正如 JoeTaxpayer 所說，“這是一種非常罕見的情況，提前 401(k) 提款實際上具有任何真正的經濟意義。”
您聲稱您一年的薪水為 6 萬美元，加上您配偶的收入和您的收入相結合，您將進入最高所得稅等級，得出的結論是，您配偶的收入遠高於您的收入。如果這個收入在你死後還能繼續（比如你們兩個不是合資企業，因為她不能自己做，你死後就會倒閉），那麼這是非常肯定的盡可能長時間地將您的錢留在延稅賬戶中，這對您有共同的好處。她的收入應該足以支付抵押貸款。此外，與其現在取出錢並以高稅率納稅，您的配偶可以將 401k 的錢轉入 IRA 並每年只提取少量，分年支付稅款，而不是一次性支付。