我應該為我的 401(k) 或 IRA 貢獻更多嗎？

我正在嘗試為我的情況找出一個合理的策略。

從 2020 年開始，我超出了註銷傳統 IRA 繳款的限額。我目前為我的 401k 繳款 8%。因此，我試圖證明現在將我的退休安置在哪裡是合理的，因為 IRA 的主要福利已被我的收入等級所取消。

我看到了一些不同的選擇：

1. 將傳統的 401k 供款提高到 10-15%（在那裡的某個地方），並且不再向 IRA 投入任何資金（基本上將我的 IRA 供款百分比轉移到 401k 中）。
2. 略微提高傳統的 401k 捐款（1-2%）並繼續為 IRA 捐款。

(1) 直截了當。然而，（2）提出了一些不同的並發症。

我目前在 IRA 中每年的回報率約為 9%。我的 401k 落後了，年產量約為 7%。在我的 401k 中，我無能為力。我被迫投資他們提供的共同基金。他們的費用比率大約等於我 IRA 中共同基金的費用比率 (~.25-.35%)。我對（2）的想法是為我的 401k 貢獻更多，以減少我的應稅收入，並將其餘部分貢獻給我的 IRA（高達 6000 美元的貢獻限額），以利用優越的回報。鑑於我目前的財務狀況，如果我的生活方式沒有做出重大犧牲，我的收入不足以最大化我的 401k 和 IRA。然而，最大化我的 IRA 並不是問題。

有沒有更好的方法來看待這個？我得到的建議相當於“最大化你的 401k”，但是 401k 缺乏靈活性讓我很困擾，而且我沒有匹配到啟動。

編輯：

對於（2）我會為任何進一步的貢獻創建一個 roth IRA，反映我原來 IRA 中的位置。由於目前我的 IRA 中有大量資金，後門羅斯會產生巨大的成本。

聽起來您的問題可以歸結為：為了獲得更好的投資選擇，是否值得為可能不太適合稅收的羅斯賬戶（相對於稅前賬戶）做出貢獻？

你可能是唯一能回答這個問題的人。但有幾點需要考慮：

• 對您來說，稅前捐款與羅斯捐款相比有多優越？這裡的主要因素是現在的稅率與退休時的稅率。總的來說，我認為許多人高估了他們退休時的稅率，而稅前通常是要走的路。但話雖如此，現在鎖定 10% 或 12% 的聯邦稅率並不可怕。稅收多元化也是一件好事。
• 您可以在 IRA 中獲得哪些您在 401(k) 中無法獲得的投資？聽起來您的 401(k) 中的資金相當便宜，所以這不是主要問題。請記住，過去的表現並不能保證未來的結果，因此 9% 與 7% 的回報可能不會永遠持續下去。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/117042