401k
我應該兌現或展期 401(k) 證券嗎？
我最近換了工作，並且在我前雇主的 401(k) 計劃中有證券。
我將 401(k) 的現金部分轉入 SEP-IRA。
我需要建議的是我是否也應該對 401(k) 計劃中的證券進行展期。
問題是，從 401(k) 計劃中取錢（最終）將作為收入徵稅（邊際稅率為 28%）。但是，現在兌現將產生資本利得稅 (15%) 以及提前取款罰款 (10%)。
這種差異（上面的數字為 28% 對 25%）是問題所在。這個問題通常被稱為淨未實現升值或 NUA。
我在這里和這裡發現了一些計算器，它們（聲稱）顯示了一種方法相對於另一種方法的優勢。
假設兌現選項顯示更好的貨幣回報，我應該考慮該問題的哪些其他方面？
還有一些注意事項：
(1) 當您退休時，稅率（普通和資本收益）可能會有所不同。
(2) 您退休時的邊際稅率可能會有所不同，具體取決於您當時的收入。退休時您的收入結構可能與您工作時完全不同。例如，您可能還需要從中提取 Roth IRA/401K。