您如何找到一個基金來匹配一個人的 401(k) 中更高的費用基金？
我一直聽說在您的 401(k) 中使用低費用資金（尤其是來自 Vanguard 的資金）以避免高費用非常重要，尤其是多年來。
我只是不知道如何從費用低廉的基金中辨識和評估替代方案。你如何找到一個先鋒（例如）基金來匹配一個人的 401(k) 中更高的費用基金？是否有工具可以分析基金並找到與其最相似的先鋒基金（減去費用）
如您所見，Betterment 工具向我展示了我的大部分資金都有高到極高的費用。
**首先，弄清楚你在做什麼。**如果您正在尋找費用較低的替代方案，您首先必須了解現有資金的用途。替代方案應該解決相同的目的——佔領市場的相同部分（資產類別）。
在您的情況下，您有很多多餘的資金。您的資金：
- 總股本（價值+增長）：VINIX、JMUEX、FCNKX
- 價值：ABLYX
- 成長：MLAIX、RSSYX
- 債券：DODIX
您的投資組合中沒有多餘的理由。您不需要任何增長基金或價值基金，因為您的總股本基金中兩者都有。您只需要一隻總股票基金。因此，您現有的投資組合可以被兩種基金取代：總股票基金和債券基金。如果您想進一步多元化，請考慮獲得國際股票基金，也許是新興市場和/或房地產基金。
然後，尋找具有相同目的的指數基金。 對於每個資產類別，從大型提供商之一中選擇一個“指數基金”。這些將是獲得分配的最便宜和最好的方式。聽起來你一直在聽索引器和先鋒愛好者。該學派的活動中心是 bogleheads.org。看看他們的三個基金組合頁面。它討論了比您的更簡單、更便宜和更多樣化的投資組合分配，並列出了每個主要基金家族的選擇。
評估費用和成本。 您不需要特殊的工具來評估各種基金的成本——這並不難。對於每個資產類別，您只需查看 2 或 3 個好的選項（通常是 Vanguard、Fidelity、Schwab）的“費用比率”。“總費用率”是基金每年被允許收取的費用，“淨費用率”是它去年收取的費用（競爭性基金暫時降低費用是很常見的）。如果您使用指數基金，那就差不多了。在任何體面的指數基金中，預計費用比率為每年 0.15% 或更低。
**其他費用。**指數基金基本不會有以下內容，但一般情況下，您還應該查看“前端負載”（購買基金時必須支付的百分比）和“遞延銷售費用”或“後端負載”（您必須支付的金額）出售基金時支付），最後是 12(b)-1 費用，這基本上是作為回扣給您的財務顧問或經紀人的費用。您絕對不想要任何具有非零 12(b)-1 費用的基金。此外，請仔細檢查您的提供商是否允許免費購買您想要獲得的資金。如果您的經紀人是 Vanguard，並且您想購買 Fidelity 基金，他們會向您收取交易費。一般折扣經紀人並非如此。