如何選擇401k投資基金？
我最近打開了我的 401k。我承認，我在選擇我的投資期權分佈時沒有做太多研究。
有誰知道一本好書（或其他資源）來指導我的 401k 選擇？我不是要求用勺子餵食，但老實說，我不知道從哪裡開始。
編輯：我大學畢業才一年，所以我確定我想變得非常積極。
供參考，見下文。
目前，我正在投資。我基本上是根據列出的過去回報率選擇它們的。
Stock Investments LARGE GROWTH XXX S&P MGD AGGR GTH 10% Stock Investments -- XXX MELLON SP MDCP B 10% Stock Investments MID VALUE XXX/GS MID CAP VAL B 10% Stock Investments SMALL VALUE ABF SM CAP VAL INV 10% Stock Investments SMALL GROWTH WFA SM CAP OPPTY ADM 10% Stock Investments -- XXX TRP ESTAB GRTH B 10% Stock Investments -- XXX TROWE MDCP GTH B 40%這些是我可用的資金。
Investments 1 YR 3 YR 5 YR 10 YR Life As of Date ASSET ALLOCATION FUNDS Stock Investments XXX S&P MGD MOD GRTH Inception Date 04/09/1998 21.39 4.06 4.65 4.77 4.97 06/30/2011 XXX S&P MGD AGGR GTH Inception Date 04/08/1998 30.77 2.74 3.61 4.07 4.85 06/30/2011 XXX S&P MGD CONSV Inception Date 10/04/2004 10.43 4.40 4.46 N/A 4.60 06/30/2011 XXX S&P MGD MODERATE Inception Date 10/04/2004 15.90 4.18 4.62 N/A 5.35 06/30/2011 Blended Fund Investments* XXX S&P MANAGED GRTH Inception Date 04/08/1998 28.22 3.36 3.95 4.51 5.01 06/30/2011 INDEX/PASSIVELY MANAGED FUNDS Stock Investments XXX MELLON S&P 500 B Inception Date 01/15/2002 30.17 2.88 2.50 N/A 3.02 06/30/2011 XXX MELLON SP MDCP B Inception Date 01/15/2002 39.03 7.23 6.09 N/A 8.16 06/30/2011 XXX MELLON SM CAP B Inception Date 01/15/2002 37.16 7.24 3.66 N/A 6.70 06/30/2011 XXX MELLON INTL B Inception Date 01/15/2002 31.51 -2.10 1.12 N/A 6.81 06/30/2011 Bond Investments XXX MELLON BD IDX B Inception Date 01/15/2002 3.41 5.75 6.01 N/A 4.83 06/30/2011 ACTIVELY MANAGED FUNDS Stock Investments WFA SM CAP OPPTY ADM Inception Date 08/15/1996 18.63 5.33 6.70 8.87 11.02 07/31/2011 ABF SM CAP VAL INV Inception Date 03/01/1999 20.86 7.10 3.90 9.14 10.81 07/31/2011 XXX/WMC VALUE Inception Date 09/30/2002 28.32 2.80 3.75 N/A 10.35 06/30/2011 XXX TRP ESTAB GRTH B Inception Date 05/15/1995 33.67 4.04 4.79 3.73 8.95 06/30/2011 XXX TROWE MDCP GTH B Inception Date 05/15/1995 38.19 8.79 8.36 8.12 12.38 06/30/2011 XXX/GS MID CAP VAL B Inception Date 05/02/2005 36.14 5.09 5.09 N/A 7.16 06/30/2011 MFS INST INTL EQUITY Inception Date 01/30/1996 20.59 4.07 4.36 8.62 8.63 07/31/2011 Bond Investments XXX PIMCO TOT RTRN B Inception Date 03/02/1998 5.19 8.59 7.94 6.55 6.40 06/30/2011 XXX PPM AM HY BOND B Inception Date 05/15/1995 17.39 8.42 5.87 6.05 5.98 06/30/2011 Short Term Investments XXX ASSOC ANNUITY Inception Date 06/02/1999 N/A N/A N/A N/A N/A N/A XXX/WMC MONEY MARKET Inception Date 05/15/1995 0.00 0.39 1.99 1.87 3.07 06/30/2011
這是您應該具備的“退休投資”理論背景。
您的投資決定不應僅基於基金的歷史回報，而應基於其未來回報的潛力和風險。過去的表現並不代表未來的結果：過去的表現往往在泡沫破滅前的那一刻處於最佳狀態。
雖然沒有人知道未來回報的細節，但有幾類資產可以（相對）安全地做出籠統的陳述：
- 股票可以有高回報，並且從長遠來看會做得最好，但股市波動很大。如果你可以坐等它恢復，你仍然會做得很好，但如果你急需錢，你可能會遇到大麻煩。
- 債券的風險要小得多——但沒有那麼好的回報，所以你會賺到更少的錢。
- 現金的損失風險幾乎為零，但回報率非常低。有時現金的實際回報率為負數。（實際收益率是根據通貨膨脹調整後得到的。）
您投資組合的未來回報將主要取決於您的資產配置。一般規則如下所示：
- 退休時開始買股票，你不會很快需要錢，可以處理暫時的損失
- 隨著年齡的增長逐漸轉向債券，因為你很快就會需要錢並且無法應對損失
有各種各樣的指南可以幫助您決定資產分配並具體告訴您該怎麼做。
您應該考慮的另一件事是您的資金成本。雖然很容易幸運地讓共同基金在短期內跑贏市場，但要連續幾十年保持這種狀態非常困難。此外，追求性能是有風險的，而且成本很高。所以查看您的基金資訊並確定費用比率。如果基金的費用率是 1%，那就太貴了（股市的年化實際回報率大約是 4%，所以這可能是你回報的四分之一）。在其他條件相同的情況下，選擇便宜的指數基金（費用比率接近 0.1%）。
許多 401(k) 提供者只有昂貴的共同基金。這是因為你被困住了，無法轉向更便宜的基金，所以他們可以自由地拿走你的很多錢。如果是這種情況，請在短期內處理它以獲得稅收優惠，然後在您換工作時開設一個稱為“翻轉 IRA”的特定類型的賬戶，並將您的資產轉移到那裡。或者，如果您的儲蓄足夠小，只需打開一個 IRA（“傳統 IRA”或“Roth IRA”）並使用它們。（或者，如果您認為這實際上會完成任何事情，請對您的人力資源部門大喊大叫。）