員工提供的 401k 帳戶的選項非常有限。有沒有辦法可以轉移到更好的帳戶？
我的雇主提供的 401k 的投資選擇非常有限。大多數情況下，我看到兩個選項：
(1) 他們有幾個像這樣的目標日期基金：LifePath® Index 2040 Non-Lendable Fund M，據說它會隨著時間的推移重新平衡自己，變得更加保守，並開始投資債券等。但就目前而言，它正在大力投資羅素 2000 和羅素 1000。這並不是很好。
(2) 它有一些像這樣的奇怪基金：State St S&P 500 Indx NL Cl K或Dodge & Cox 平衡基金。我不認為這些是交易所交易基金。我在 Robinhood 或我常用的經紀賬戶中找不到它們。我猜後來的基金是共同基金還是什麼？
有沒有辦法定期將我的資金轉移（或直接讓我的雇主將我的 401k 捐款連同公司匹配）轉移到嘉信理財的傳統 IRA 或其他一些我對我的錢有更多控制權並且我可以投資的賬戶在我熟悉的樂器中？我主要想投資三種工具（QQQ、VOO、AGG）。
您將不得不詢問您的計劃是否可以對外部帳戶進行“服務中”翻轉。
一般來說，根據我的經驗，不，您不能將轉帳轉移到外部帳戶。您唯一可以將資金轉移出去的方式是獲得計劃支持的貸款（但您仍需連息償還），或者終止您與公司的關係。
一個有趣的故事是，我工作的一家公司被收購了，這意味著舊公司不復存在。我相對容易地將舊的 401k 轉入退休經紀賬戶（仍然需要數週時間），但我的同事簽署將舊的 401k 餘額轉入新的 401k 需要更長的時間。
從對該問題的評論中：
嗯，我覺得那個特定基金很奇怪的部分是名稱末尾的“K 類”。也許這並不意味著什麼重要的事情，但絕對可以肯定的是，我必須花一個小時在Google上搜尋或閱讀一些招股說明書。
401（k）的網站應該有你審查少數資金所需的一切。目標日期資金甚至都應該在一份文件中。
目標日期基金吸引了許多員工，他們知道他們可以在幾十年內將錢存入基金，它會自動調整風險。如果他們有教育 529 計劃，許多人也會看到這些類型的投資選擇。
K 類基金表明該基金僅可通過 401(k) 和 401(k) 類計劃獲得。這意味著您可能無法通過標準外部資源查看每日價格變化。除非通過退休計劃，否則您將無法購買它們。他們往往是他們更公開的課程的雙胞胎。
有沒有辦法定期將我的資金轉移（或直接讓我的雇主將我的 401k 捐款連同公司匹配）轉移到嘉信理財的傳統 IRA 或其他一些我對我的錢有更多控制權並且我可以投資的賬戶在我熟悉的樂器中？我主要想投資三種工具（QQQ、VOO、AGG）。
很少有公司允許在役翻轉。有些人會。您還可以找到一些允許擁有大量餘額的員工能夠使用特定經紀人使用 401(k) 資金購買共同基金或購買個股的公司。但我懷疑這種情況很少見。
你確實有選擇：
- 如果公司匹配為零，則跳過 401(k)。儘管您將被限制在 IRA 的較小最大值。
- 僅投資 401(k) 以使匹配最大化。將額外資金存入 IRA。請注意，您或您的配偶參與 401(k) 可能會改變 IRA 供款的參與和扣除額。
- 擁抱 401(k)。使用更高的限制。要知道，當您離開公司時，您可以將所有資金轉入 IRA，甚至將其轉入新的 401(k)。