401k
Roth IRA 供款限額是否適用於 Rollover IRA？
我的妻子已經在 2010 年使用了 Roth IRA。她剛剛辭掉了工作，並從她的前雇主那裡獲得了 401k。即使她已經繳納了 2010 年的最高金額，我是否可以將其轉入新的 Roth IRA。供款限制是否適用於展期？
您可能希望將 401k 轉入傳統 IRA。展期不計入貢獻。
將 401k 轉入 Roth IRA 也會產生後果。不會有罰款，但您必須為展期的金額繳稅。
Roth 或傳統 IRA 的選擇取決於您目前的稅務狀況以及您退休時的預期稅款。通常，如果您處於低稅級並希望在退休時處於更高的稅級，則建議使用 Roth IRA，因為提款是免稅的。通過展期轉換，您必須評估現在繳納的稅款是否超過退休時免稅提款的潛在好處。
當然，您將來也可以自由地將傳統 IRA 轉換為 Roth。您甚至不需要一次完成所有操作。您可以在多年的過程中使用階梯式轉換來最大限度地減少您將支付的稅款。