向公司 401k 額外捐款，並打算將其用於支付房屋首付？
我的公司有一個慷慨的 401k 計劃，他們為我貢獻的每一美元貢獻 50 美分，最高貢獻非常高。
假設我計劃每年為退休貢獻 1 萬美元。
現在，我正在為房子的首付存錢。據我了解，401k 提款規則中有一個例外，即您的第一套房子的首付。假設我每年為我的房屋首付節省 8,000 美元。
將這 8,000 美元存入我的 401k，以獲得 50% 的匹配，併計劃在幾年內有足夠的首付時將其提取出來，這對我來說有意義嗎？
與將其存入具有 1% 回報率的儲蓄賬戶相比，這是迄今為止更好的選擇。我錯過了什麼嗎？
首次購房的傳統 401(k) 提款限制也不例外；如果你在某處讀到，你讀錯了。如果您從傳統的 401(k) 分配來購買房屋，您將支付稅款和 10% 的罰款，即使您完全可以這樣做。首次購房者的例外是 IRA，而不是 401(k)s。例如，請參閱這篇文章。
稅務專題 557中提到了 IRA 例外，稅務專題 558涵蓋了 401(k) 等。請注意，第一次購房者例外在 557 中提到，而不是 558。
您可以從您的 401(k) 中獲得貸款，但必須償還（給 401(k)）；這不僅發生在購房時，而且是有風險的——特別是如果你離開工作，你必須立即償還全部餘額，或者面臨上述處罰。
總而言之，401(k) 貸款對購房者來說並不是一個很好的選擇，因為它涉及風險（既難以償還，又會離職）。
也就是說，如果您沒有獲得完整的雇主匹配，那麼這個選項是一個合理的選擇，因為您最終會領先（即使您採用困難分配，您仍然領先，因為 10% 小於 50%）。如果您這樣做，請檢查您的 401(k) 計劃文件，以驗證貸款或分配是否可行，以及條款是什麼。
或者，如果您有能力為 Roth 401(k) 供款，您可能會過得更好，因為如果您的計劃允許，您可以免繳稅款和罰款（美國國稅局在任何情況下都可以）事件）。請查看您的計劃以獲取更多詳細資訊，並查看它是否可用。雇主匹配將始終是非羅斯的，因此不是免罰的，但您自己的貢獻將是免罰的。