通過重新平衡在 401k 內進行大而頻繁的移動，是否沒有成本或懲罰？
範例場景：
- 300k 歸屬於公司 401k
- 公司提供10種基金，從低風險到高風險
- 每個基金都有廣泛的細節，可以用來與目前的市場波動聯繫起來。
- 公司為 10 種基金中的任何一種提供線上再平衡工具
一周內，員工預計市場會崩潰。他通過重新平衡他/她的所有資金進行買賣，並將其放入公司穩定基金中。下週，相信某個板塊會做得很好，其中一個公司的基金將大量混入其中。再次通過重新平衡該基金進行買賣。等等，等等，每週或幾天。
在標準交易賬戶中，每周大幅變動會受到長期/短期收益稅、經紀費、買賣費的懲罰。
- 401k（如上面的範例）內的大而頻繁的移動是否沒有成本或懲罰？
在 401k 中這樣做不會受到監管處罰。
美國國稅局確實給了自己使交易活躍的計劃無效的自由度，以威懾保持 401k 宗旨的精神：增加保守的退休基金。但這並不適用於員工，而是對單獨的 401k 所有者/贊助商徵收。我還沒有聽說這樣做，國稅局對警察來說非常模糊，但他們確實有威懾力。
你的問題是
401k（如上面的範例）內的大而頻繁的移動是否沒有成本或懲罰？
你的例子是：
一周內，員工預計市場會崩潰。他通過重新平衡他/她的所有資金進行買賣，並將其放入公司穩定基金中。下週，相信某個板塊會做得很好，其中一個公司的基金將大量混入其中。再次通過重新平衡該基金進行買賣。等等，等等，每週或幾天。
您的 401(k) 計劃可能有規則來防止這種類型的踩踏。大約 10 年前，我參與的一項計劃通過將某些動作限制為每 30 天一次來防止這種情況發生。我目前的計劃做類似的事情。
過去有一些關於節儉儲蓄計劃（即美國政府的 401(k) 計劃）參與者的故事，他們幾乎每天都在資金之間進行流動。在某些情況下，長期僱員能夠在這些基金之間轉移超過 1,000,000 美元。最終，TSP 規則被修改，以限制他們每月可以進行的轉賬次數。在實施 TSP 限制之前，對該問題進行了激烈的辯論。
限制轉賬次數的規則有兩個原因：
- 這個想法是為了防止人們使用他們的退休金來嘗試和計時市場，如果他們做錯了，與只是偶爾做出改變相比，他們可能會導致更小的餘額。
- 每次計劃內轉移仍然有計劃成本。允許每日轉賬會增加該計劃的管理成本。如果有足夠多的人轉移大筆資金，就會感覺到 TSP 的一大好處，即極低的費用，將被削弱。
我不知道你的計劃是否限制移動。我不知道如果參與者在一個月內超過少量移動，計劃是否會向參與者收費。我知道沒有稅收問題，因為所有收益/損失都在 401(k) 計劃內。