什麼決定了 p2p 借貸風險更大或更安全
標題沒有描述全貌，所以我想提供更多背景資訊。
所以基本上我已經知道 p2p 借貸的存在，但無論投資是什麼，我總是有點猶豫是否要把錢放在網上。
我正在考慮的平台在東歐/中歐運營，並且提供的許多學分都是小額學分（例如平均月薪的 1/2 到 1 之間）。未逾期或存在其他問題時，這些學分的百分比約為 5.5%。一些提供從他們那裡購買信用的公司在他們經營的國家中很有名，這讓我更加確信大部分信用都會被收回。
所以基本上我看到的主要優點是：
- 我對提供這些學分的公司有一些個人看法
- 我希望投資的信用額度通常是少量的（我猜這既是好的也是壞的）。對我來說，這更有利，因為更少的錢=更有可能被退還。然而，有人可能會爭辯說，獲得這些學分的人在經濟上並不是最可靠的，但再次強調第 1 點，我對這些公司的運作方式有所了解，因此我希望他們能夠獲得大部分學分他們給了
- 我願意投資的信貸通常是短期/中期的（預計支付信貸的時間在 30-60 天之間），這對我來說很重要，正如我上面提到的，我有一些內心掙扎線上投資，以便能夠在相對較短的時間內投資/收集，即使投資回報率不是那麼高對我來說也是可取的。
所以在我的腦海裡我有這樣的畫面——我在這個平台上投入了一些錢，我購買了一個信用額度，如果一切順利，它會在 30 到 40 天內支付，之後我會很高興地收取我的利潤，無論它有多小，並且決定我是否要繼續此操作。
然而，作為生活中的一切，這聽起來好得令人難以置信。如果這很容易——你捐出一個月的錢，然後以 5% 的利息收取它們，那麼我看不出為什麼所有人，尤其是那些有更多錢的人，不這樣做？30 天內發生劇烈變化的可能性極小，因此風險似乎沒有那麼大。你只要給一些錢，30天后你用5%的利息收回它們，然後你可以再做一次。
那麼這張圖有什麼問題呢？為什麼不是所有的信用都被有錢人/公司買了，只是為了賺錢？在進行任何投資之前，我應該注意哪些可能的陷阱/問題？
說到貸款，並不是所有的貸款都是好的。債務人總是存在破產並且不會償還貸款的風險。這樣的“不良貸款”對債權人（您）造成了巨大的損害，因為債權人不僅失去了他們的預期利息，他們還失去了全部投資。不良貸款投資是2007/2008 年金融危機的導火索之一。
如果有人想賣給你一些東西並承諾它會讓你賺到比你支付的更多的錢（在這種情況下是貸款），那麼你應該總是想知道為什麼那個人想賣掉那個東西而不是把利潤留給自己。可能的原因有：
- 整個平台實際上是一個有組織的騙局。
- 該平台假設他們出售的大部分貸款都是不良貸款。如果他們自己承擔所有這些貸款，那麼那些拖欠貸款的人的損失平均將超過那些沒有貸款的人的利潤。所以他們想擺脫所有這些潛在的不良貸款。
- 也許其中一些貸款實際上是好的，但該平台沒有資源進行盡職調查以找出其中哪些是，哪些不是，所以他們將這項工作外包給你。
在情況 1 和 2 中，你真的不想給這些人任何錢。
案例3，你的王牌是你“對債務人有一些個人觀察”的能力。如果您實際上能夠並且願意正確估計哪些是穩定和誠實的足以回報您，哪些不是，那麼您可以嘗試一下。所以要不要這樣做，就看你對它們的正確判斷能力了。這意味著您需要調查這些債務人：
- 對於私人而言，這將涉及查看他們的個人財務和信用記錄。
- 對於公司而言，這將涉及親自與業主會面，檢查他們的設施並查看他們的賬簿。
如果您想將風險最小化到合理的程度，這可能需要做很多工作。仔細考慮假設的利潤是否真的值得那段時間。
此外，這些債務人中的大多數都是壞人。由於中央銀行利率為 0%，歐元區的貨幣現在非常便宜。歐洲銀行以歷史最低利率提供短期貸款。因此，如果有人願意為 30 天的 p2p 貸款支付 5% 的利息，您可以假設他們已經嘗試過幾家正規銀行，但由於明顯的問題而被拒絕。您唯一可以希望從中獲利的人是那些有明顯問題但不明顯的獨特優勢，不適合銀行標準化評估系統的人。