西聯匯款請求：有風險嗎？
我住在法國，近 1 年以來一直在與來自摩洛哥的人合住學生宿舍。這個人很好，到目前為止我對他沒有任何問題，但是兩天前，他問了我一個奇怪的要求。
他想寄 500 歐元給他在摩洛哥的父親，但他告訴我，因為他是一名外國學生，所以他不能在西聯匯款上創建賬戶（是真的嗎？）。所以現在，他要求我在西聯匯款上創建一個帳戶，我應該直接將 500 歐元發送到他父親的帳戶上。他還告訴我，他可以用現金或銀行轉賬的方式給我錢（我想我更喜歡現金）。
我寧願信任和幫助他，但我想確保我不會冒險。所以我有兩個問題：
1）為什麼他不能創建一個帳戶？我試著在WU網站上找，我找不到任何關於外國學生的資訊
2）如果他先給我現金，如果我給他寄錢，我會冒任何風險嗎？如果看起來是非法行為（例如洗錢），我是否可以採取任何預防措施來保護自己免受針對我的任何法庭訴訟？例如，如果我給它的身份證拍照，和/或一封寫著“我要求 XXX 為我做銀行轉賬”的信，這對我來說是否“更安全”？（如果重要的話，我住在法國）
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要回答 RonJohn 的評論（感謝您的回答）：
- 是的，他應該在100m外的學校學習，我認為這是真的（我在另一個室友的前一年遇到了同樣的情況）。4天前他告訴我他也打算明年留下來。知道他是否應該能夠創建此帳戶嗎？
- 如果我要求銀行轉帳，這仍然是洗錢計劃嗎？
- 我不確定是否遵循那部分。你的意思是他可以在第一筆交易中誠實，而在接下來可能最終發生的交易中不誠實？“其他電子手段”可能進行什麼樣的騙局？銀行轉賬不安全？
你室友的故事不合邏輯，而且聞起來很腥。或許你已經註意到有些地方不太對勁。
這是確認您的警報的啟發式方法：
- 西聯匯款 (WU) 對某些人來說可能很麻煩。但為什麼要使用 WU？見 2。
- 與 WU 相比，有些服務的匯率更好，例如 transferwise、XE 貨幣。
- 任何人都可以憑有效身份證件開立本地銀行賬戶，使用無。2
- 對於較貧窮國家的人們來說，每一分錢都計入匯率和費用
- 使用 2. 中所述的服務，可以將資金轉入當地摩洛哥銀行賬戶並進行清算。
- 為什麼他父親使用的是西聯匯款賬戶而不是摩洛哥銀行賬戶？
（長解釋）眾所周知，西聯匯款（WU）的費用太高了，沒有理智的人會用它來匯款。我不知道一個人在開設一個簡單的銀行賬戶時會遇到什麼問題。為了確保外國學生不會濫用他們的學習簽證，每個國家都要求學生在當地開設一個銀行賬戶並將錢存入當地作為日常消費活動的保證。此外，還有較低利率的匯款服務，如 Transferwise、XE 等。請記住，摩洛哥不是一個落後的國家，因此有人可以使用上述服務使用當地銀行賬戶進行匯款。
其實，WU開個“戶口”的要求真的不高。使用 WU 的人可疑的一個原因是，任何人只要有提款密碼，就可以從世界任何地方提款。這就是為什麼一些評論者闡明了可能的洗錢/關係或投資匯詐騙。在這種情況下，如果這只是某個尼日利亞王子的簡單計劃，那你就很幸運了。您最不想參與的事情是國際洗錢計劃，資金最終流向伊拉克、敘利亞等地。
關係或投資計劃總是以最初的金錢要求開始吸引受害者，並使用沉沒成本的心態繼續吸引受害者。即，由於最初的 500 歐元“沉沒成本”，隨後要求再支付 200 歐元、300 歐元等，並承諾在他們從一些有利可圖的演出中獲得資金時償還全部款項，這肯定會讓你著迷。
更禮貌的方式是向您的“室友”展示 Transferwise、XE 等服務，看看他的反應。您可以隨時更新此問題，並告訴我們他為“無法使用這些服務”提供了什麼樣的藉口。另一個大膽的方式來測試你的室友，如果你有空閒的錢，例如 100 歐元，你可以告訴他你現金短缺，但可以做 100 歐元，看看他是否可以立即還給你 100 歐元。