在貧窮國家租房還是買房？
我有一個非常簡單的問題——當你有穩定的收入時，在貧窮的國家租房還是買房？
關於這個主題有很多文章，但我找不到適合我的具體情況的解決方案，因為大多數文章都是針對財務狀況不同的國家/地區的。我將首先向您展示事實：
- 我住在一個貧窮的國家，最低工資約為每月 200 歐元
- 該國的平均工資約為每月 400 歐元
- 我的薪水約為每月 2000 歐元（我在一家外國公司工作）
- 一個居住的好地方成本 ~ 60 000 歐元
- 我的銀行賬戶裡已經有 ~ 30 000 歐元
- 我的租金約為 250 歐元（我住在豪華建築中）
- 我們銀行的存款利率約為每年 1%
- 我們銀行的貸款利率約為每年 6%
- 目前，在租金、食品、稅收等之後，我每月可以節省約 500 歐元。
- 我的工作非常穩定
- 我還沒有孩子
以下是我的想法：
如果我獲得剩餘 30 000 歐元的貸款，我將有一個住所，我可以每月支付 750 歐元（500 + 250，因為我不會支付任何租金）。以這個速度，我將能夠在不到 4 年的時間內償還貸款。對於這 4 年，我將不得不支付 4 000 歐元的利息。
如果我試圖收集剩餘的 30 000 歐元現金，我將不得不等待大約 60 個月。同時，我將不得不支付這 5 年的租金，最後我將擁有相同的房子，但 1 年（甚至更多）之後，同時我將不得不支付約 15 000 歐元的租金（60 * 250）。在這段時間裡，我將以 1% 的回報率將我目前的 30 000 歐元存入銀行，或者在我開始時每年約為 300 歐元，在期末時每年約為 600 歐元。這是 5 年平均每年 450 歐元，所以我實際上將損失 15 000 歐元的租金 - 2 250 = 12 750 歐元，這 5 年。
這是否意味著買房子可以為我節省 8 750 歐元？有什麼我想念的嗎？
PS：我知道，一般情況下並非如此——在大多數情況下，我周圍的人會獲得 15-30 年的貸款，而整個情況卻大不相同。
你的計算聽起來是對的。這是達到大致相同數字的另一種方法，希望能更清楚地解釋節省的來源：
房子的成本實際上是用來購買它的錢的利息。最初包括：
- 您現有儲蓄的利息損失：30000 歐元的 1% = 300 歐元/年 = 25 歐元/月
- 您必須為貸款支付的利息：30000 歐元的 6% = 150 歐元/月
- 總計 175 歐元/月
到貸款結束時，它只是失去了 60000 歐元 = 50 歐元/月的利息
因此，與您目前的租金相比，非常粗略地擁有這所房子可以為您節省很多錢：最初每月 75 歐元，貸款結束時增加到每月 200 歐元。
如果我們非常近似地計算，貸款期限內的平均儲蓄為 137.5 歐元/月，或 4 年 6600 歐元。然後以每月 200 歐元的價格加上最後一年，以與 5 年的租金進行公平比較，同時節省相同的 3 萬歐元，您將獲得 9000 歐元。
當然，這個計算忽略了與租賃相比的擁有成本。根據國家/地區的不同，將產生各種額外費用，這將削減預計的節省。
例如，保養通常被引用為一個非常粗略的經驗法則，即每年房屋價值的 1% - 即可能每月 50 歐元或 5 年內 3000 歐元，使您的總儲蓄降至 6000 歐元。
還有建築物保險，也許還有財產稅。如果財產稅總是落在業主身上，那麼這是一項全新的費用，如果它們落在佔用者身上，那麼新的成本就是房子稅和你現在在公寓上支付的稅之間的差額。
最後，您還要承擔房屋在此期間貶值的風險——儘管它也可能會獲利。