我是否應該等待為 500k 的公寓節省 20% 的首付？
在我們附近，合適的 2BRs 起價為 50 萬美元。我們正在考慮購買，但我對 10 萬美元的首付持懷疑態度。這將使我們的儲蓄減少到 50k 流動性和 75k 退休。
我可以輕鬆負擔得起只需降低 5% 並支付額外的利率和 PMI。然而，這是明智之舉嗎？我有一種揮之不去的感覺，每月額外的 400 美元左右只是被浪費了。我可能每個月都會投入額外的本金以使其超過 80%，然後擺脫 PMI 並可能進行再融資。
然而，我平衡了低股市回報（今年為負）、債券收益率和貨幣市場收益率意味著我的經紀賬戶沒有利用額外儲蓄的現實。
TL;DR：10 萬美元的首付將流動現金減少到 5 萬美元。現在購買 20% 的首付，現在購買 5-10% 的首付並採取更高的利率/PMI，還是等待 2-3 年再節省 75k 流動性？
我相信您應該始終降低 20%。較低的利率將在貸款期限內為您節省數千美元。此外，PMI 與每個月在壁爐裡燒那麼多錢沒有什麼不同。
來自維基百科
貸款人抵押保險 (LMI)，在美國也稱為私人抵押保險 (PMI)，是向貸款人或受託人支付抵押貸款時可能需要的證券池的保險。在抵押人無法償還貸款且貸方無法在止贖和出售抵押財產後收回其成本的情況下，這是一種抵消損失的保險。
您基本上每個月都在為銀行投保，以免您不支付抵押貸款。但實際上公寓的資產應該是保險。
只有您可以決定是否願意擁有 5 萬美元的流動性。這聽起來對我來說是一個很好的緩衝，但我不知道你的其餘費用。
當我計算出我的家人可以負擔首付的數字時（在一個住房成本相似的地區——你不討厭這麼高的生活成本嗎？），我得出了以下數字：
- 在我們預計的預算內，包括住房成本在內的六個月的生活費用（現在我們的住房成本比購房後的成本要便宜得多），而且每月還要多一點。這是一個舒適的，甚至可能是過度的墊子，因為我的每月預算包括在這種情況下不會真正成為“儲蓄”的儲蓄。
- 10K 用於房屋維修，因為他們說有 1% 到 2% 的房屋價值可用於維修。即使在高昂的協會費用涵蓋外部的公寓中，您仍然必須處理諸如電器損壞之類的事情。如果公寓協會突然決定你欠 10K 來更新陽台，你可能還想把這筆錢分配給我，我聽說過這種情況。
- 買新車的錢，因為我們的兩輛車中有一輛已經 20 年了，我們不能再指望它了。
- 全部成交費用。請記住，根據我們所在地區的貸方告訴我們的內容，50 萬美元將使您花費大約 1 萬美元。
我們可能會遺漏某些費用領域，但總的來說，我認為我們相當保守。您應該考慮製作一個類似的列表來確定您的舒適度。
花一些時間使用利息計算器來了解您向貸方支付利息的每一美元的嚴重痛苦。
還要知道，您的首付越大，賣家就越有可能接受您的報價。說明你是認真的。