基於（可變）每月預算的每週預算
我的兄弟是一名音樂家，並以項目為基礎工作——公司在月底根據他在每個項目上工作的時間向他付款。他很年輕，一個月賺不了那麼多，所以他需要小心翼翼地堅持到月底，而不需要一些額外的錢。
由於他沒有固定的薪水，他很難計劃整個月。有的幾個月他得到了可觀的錢，有的幾個月只是最低限度。昨晚他問我有沒有什麼建議給他。在我的腦海中，我告訴他把他得到的錢分成四份，每一份都放在一個信封裡，名字是“第 1 週”、“第 2 週”等等——他實際上會通過他的銀行賬戶。
所以基本上我告訴他你每周有多少並不重要，只要在那一周努力生存，然後等到下週你可以花下一個部門/信封。如果你在一周內有任何剩餘，請將它們留到將來會發生的意外事情上，並嘗試用你的積蓄+本週的錢來處理所有意外的事情。因此，例如，如果您需要支付超出您儲蓄的費用，而不是花費您為接下來幾週預留的錢，請等到您只能用您的儲蓄支付，或者在最壞的情況下用您本週的一些錢支付- 只有本週，而不是接下來的幾週。
在我向他提出建議後，我實際上開始考慮它。我的問題是這種方法有多實用？優缺點都有什麼？有沒有關於類似事情的好讀物，我可以更好地理解這樣的想法？這種方法有沒有通用術語，所以我可以通過在網上搜尋得到更多的想法？
我認為這裡真正的問題是處理可變收入。信封解決方案表明問題在於你的兄弟沒有紀律避免立即花掉所有的錢，但也許不是這樣。也許他可以很好地控制自己的開支，但收入如此多變，他無法適應“正常”的消費模式。
如果沒有任何儲蓄，任何預算都必須基於一個月內可能出現的最差收入。這不是很好：這意味著生活質量差。在好於壞的月份裡，你如何處理額外的錢？
雖然說“做最壞的打算，然後在更好的時候，把錢存起來”很容易，但這是不會發生的。沒有人願意一直過著最糟糕的生活標準。有人必須是一個真正的吝嗇鬼，才能有紀律不將多餘的錢用於某事。你可以說把它存起來以備不時之需，但總有一種方法可以合理地使用它。“我是音樂家，所以這把新吉他是必要的商業開支！” 或者，也許車壞了。這當然是必要的開支！但是，你買 1000 美元的車還是 20000 美元的車？總有一種方法可以使必要的東西合理化，但這不會改變財務現實。
由於收入高度可變，他需要積攢一些現金來填補糟糕的月份，而這些現金會在好月份得到補充。為了成功，您需要一個合理的計劃來實現這一目標：其中包括除“請盡量不要花錢”之外的支出條款。
我建議準確跟踪收入幾個月。然後，您將獲得平均月數的真實數字（不是猜測）。然後，您可以對此進行預算。您還將獲得實數，讓您可以計算出糟糕的持續時間，從而確定需要多少現金儲備才能使在糟糕時期破產的可能性不大。
有了這個，你可以根據平均收入來做預算，這應該有一些享受生活的餘地。當然，最初現金儲備並不存在，但確切地知道當它存在時會發生什麼為建立儲備而不是今天花費它提供了良好的動力。知道預算包括使用儲備金的規則會減少作弊的動機。
當然，最終的預算還應該包括退休、醫療費用、汽車維修等長期儲蓄的準備金。如果有幫助，你可以做信封的事情。這裡的重點是解決可變收入的問題，這樣您就可以獲得一個不會導致預算降低生活質量的平均收入。