由於我們的孩子的到來，我們如何才能再次掌握我們的財務狀況，而花在會計和預算上的時間要少得多？
當我和妻子結婚時，我們加入了財務，並開始使用名為Mvelopes.com的工具跟踪費用和預算。這是一個個人理財網路應用程序，它強調預算，並在花費某項物品之前了解任何給定費用類別（“信封”）中可用的大量美元。我們每週開會，一起討論開支。在大多數情況下，這幫助我們保持在預算範圍內，或者至少有意識地知道我們什麼時候沒有。
然而，他們的使用者界面仍然有問題，自動銀行導入經常失敗，自動分類規則很簡陋，使用者體驗普遍較差，需要很長時間才能保持最新狀態。在成為會員的六年裡，這些問題沒有得到任何改善。
2 年前，當我們的女兒出生時，我們陷入了困境，既沒有有效的預算編制流程，也沒有有效的支出跟踪流程。結果，我們花費過多且缺乏控制力，導致對未能實現儲蓄目標感到沮喪，並且在金錢方面普遍感到不滿意，即使在同一時期收入已經大幅增加。
我認為一個更易於使用的軟體解決方案可能是答案，儘管我還沒有嘗試過。不過， buxfer.com看起來很有希望。
如何解決？是技術解決方案嗎？它是一種行為解決方案嗎？兩者的結合？還有什麼？
我過去也嘗試過 Mvelopes，我的經歷與你的相匹配。
我目前使用的是桌面版的 YNAB:You Need a Budget (YNAB 4)，我更喜歡它。我們在 Mvelopes 上失敗了一段時間後，在 YNAB 上取得了成功，並且在過去的 3.5 年裡一直如此。
我不希望這聽起來像是 YNAB 的商業廣告（稍後我將給出有關 YNAB 的重要警告），但這就是為什麼我相信我們現在使用 YNAB 比以前使用 Mvelopes 做得更好。我希望這些理由在您評估下一個選項時對您有用。
- 正如您所說，我們還發現 Mvelopes 的界面緩慢且有故障。YNAB 4 是一個桌面應用程序（具有同步功能），我們發現它比 Mvelopes 的基於 Flash 的界面更快、更容易使用。（那是 4 年前的事了；希望 Mvelopes 從那時起就重做了他們的界面。）
- 我們還為 Mvelopes 與我們銀行的聯繫而苦苦掙扎。使用 YNAB 4，與銀行無關：所有內容都必須手動輸入。我最初認為這可能會更糟，但對我們來說已經更好了。我可以在移動應用程序上輸入交易，或者我可以保留收據，每天晚上或每天晚上輸入它們，邊走邊分類。我們始終掌握最新的財務狀況，而且我們不必費心嘗試匹配已下載的已被搞砸、重複或失去的交易。
- 我們使用 YNAB 與使用 Mvelopes 並沒有太大的不同，但我們學到了一些我認為有助於我們成功的技巧。我們做的不同的一件事是我不會過多地關注現金賬戶。對我們來說，現金賬戶是最難追踪的，因為我們的大部分現金交易都沒有收據：我們付錢給朋友或家人買東西，或者留下小費，或者類似我們忘記的東西關於何時進入軟體。結果，現金賬戶餘額減少了。我定期輸入更正交易以使餘額正確，並專門為此制定預算類別，我們必須為這些未知交易投入資金。對我們來說幸運的是，
- 使用 YNAB，當您打開應用程序時，當月的預算就在您面前，這使您可以在必要時輕鬆調整當月的預算。使用 Mvelopes（至少 4 年前他們的應用程序是如何工作的），在您為預算類別提供資金後，預算有些隱藏，在類別之間轉移資金有點痛苦。在月中調整預算的能力至關重要；如果你不這樣做，當你第一次發現你在某個類別中沒有足夠的錢來購買你需要的東西時，你會感到沮喪。YNAB 讓您在預算範圍內輕鬆轉移資金。
話雖如此，您需要注意目前版本的 YNAB 不是桌面應用程序，而是基於 Web 的應用程序。YNAB 4，我們一直在使用的舊桌面版本，截至 2016 年底正式不支持，我看到它不再銷售。但是，如果您能以某種方式獲得它，YNAB4 幫助站點仍然可用，並且您需要在手機上使用它的移動應用程序（稱為 YNAB Classic）仍在應用程序商店中。
正如我所說，目前的 YNAB 現在是一個網路應用程序，可以從您的銀行自動下載交易。我沒有使用它的經驗（除了玩一點），所以我不能告訴你界面有多快或者交易的自動下載有多好。
作為替代方案，另一個基於 Web 的解決方案是來自 Dave Ramsey 公司的EveryDollar 。（我從未嘗試過。）這個的好處是，如果您選擇不將其連結到您的銀行，它是免費的；交易的自動下載是一項付費功能。
幾年前我寫了一個答案，其中描述了預算軟體包傾向於採用的兩種不同方法。我不熟悉 Buxfer，所以我不知道它採用哪種方法，但也許該答案將幫助您評估所有軟體選項。
在行為方面，除了我上面提到的放寬現金會計之外，我們在預算過程中的參與也比以前少了一點。（這是她的選擇！）我是把所有交易都輸入軟體的人（她把所有的收據都遞給我），我在月底核對賬目，並設定下個月的預算。既然她知道預算是多少，我們已經這樣做了足夠長的時間，而且只有在我們想對預算做一些與過去不同的事情時，我們才需要討論它。她的手機上有 YNAB 應用程序，可以看到我們在所有預算類別中的位置。