保持預算的最佳低成本方法（考慮到我個人的限制）
全部，
博士畢業 7 年後，我即將重新進入現實生活。學生，這次我想更好地管理我的錢。我的理解是，使用預算控制你的開支是這樣做的黃金標準（注意我很節儉，但我認為這仍然可以幫助我節省更多）。
我有三個問題，其中一個是一般性的，其中兩個是我特有的：
- 我傾向於時間匱乏。（我正在處理一個單獨的問題。）
- 我有一些頸部問題，這意味著我不能在不使用桌子的情況下寫任何東西，而且我也不能真正使用智能手機（Android）而不感到疼痛，尤其是站立時。（我已經和一些醫生一起研究這個問題已經有一段時間了。）在辦公桌前寫作一段時間也是一個問題。
- 由於一些相關的問題，我不能在家里長時間使用電腦。因此，我無法按類型對所有個人交易進行編碼，即使我為最新的 Quicken 支付了費用，並且可能支付了近乎實時的交易下載的月費。
通常，建議是進行信封技巧並將現金分配到每個月不同類別的信封中。但我真的不認為作為一個男人，我大部分時間都可以隨身攜帶幾個不同的信封，而且我也認為約會和預期約會會很不受歡迎。零錢對我來說幾乎沒用，我的口袋已經裝滿了。
那麼，儘管我受到限制，但有哪些好方法（或您認為最好的方法）讓我用預算實際控制我的支出？
有人建議我通過獎勵卡推送所有費用來進行跟踪，但這似乎只是報告，我真的想要控制。
我沒有廣泛使用像 Mint 這樣的網站，但我願意嘗試它，儘管存在電腦問題和我允許它訪問我的帳戶憑據的本能偏執狂（順便說一句，我是電腦安全專家），如果它真的聽起來是最好的解決方案。
我知道這裡有一些主觀性，但我認為這是一個有效的問題，我真的需要一個好的答案。如果有更好的地方發布這個，請告訴我。
我會質疑你的既定目標（嚴格控制你的開支）是否真的是你應該解決的問題。在我看來，除非你處於幾乎無法維持生計的經濟困難中，否則最好將預算用作高級的描述性工具，而不是低級的規範性工具。
這就是我在你的情況下會做的：
- 用你的信用卡買所有東西（每個月還清——關鍵是每個月都有一份不錯的報告）
- 每月一次，按類別統計您卡上的購買情況。我使用雜貨、餐館、天然氣、服裝、玩具、教育、娛樂、旅行等類別。
- 在最初的 2-3 個月內像往常一樣消費即可。在那之後，查看每個類別的平均值，並評估您對這些金額的感受。
在最初的幾個月之後，您可以開始考慮可以對您的消費習慣做出的高層次改變，以獲得最大的收益。我不會擔心這些小費用，除非它們真的佔您總費用的很大一部分。相反，我會考慮諸如：經常外出就餐、購買太多電影、衝動購買超過 100 美元等。
辨識這樣的模式將幫助你改變生活方式，讓你花更少的錢，而不必對每一筆開支進行微觀管理。我過去曾嘗試過微管理方法，但它根本不適合我。成本太大，最終我開始覺得這不值得。想一想 - 是否真的值得花費額外的時間和精力來擔心整個月每一美元的去向，只是為了節省額外的一百美元，而不是使用這種被動方法可以做什麼？
我認為，通過關注大局，您可以節省幾個百分點，就好像您對開支進行了微觀管理一樣，但工作和精神壓力要少得多。
讓我們在這上面放一些數字，看看每種方法的每小時回報是多少，始終對微觀管理方法持樂觀態度，對被動方法持保守態度。
假設您每年賺 50,000 美元。我們還假設，如果您對所有費用進行微觀管理，那麼您每年可以節省 5000 美元。假設使用被動方法，您可以在 20 個百分點之內，而不是我之前所說的 2 個百分點，每年節省 4000 美元。現在你的每小時回報會是什麼樣子？以下內容基於我個人如何使用這兩個系統，因此您的數字可能會有所不同。
微觀管理預算
節省 = 每年 5000 美元 = 每月 416.67 美元
花費時間 = 每天 15-30 分鐘 = 每月 7.5 - 15 小時
每小時回報 = 27.78 美元 - 55.56 美元
被動預算
節省 = 每年 4000 美元 = 每月 333.33 美元
花費時間 = 每月 1 - 2 小時
每小時回報 = 166.67 美元 - 333.33 美元
很明顯，被動方法提供了更高的每小時回報，即使它提供了較低的絕對回報。不過，也許更重要的是，如果被動預算可以每月額外增加 10 個小時，那麼您可能會將這些時間投入到您的工作中並額外賺取（10 小時 * 25 美元/小時）= 每月 250 美元，或每年 3000 美元，假設沒有加班的額外報酬。這意味著被動預算方法實際上可以讓您每年節省 ($4000 + $3000 * .75) = 6250 美元，而通過微觀管理可以節省 5000 美元。
如果您處於無法將這些時間用於更多工作的情況下，並且您確實需要每月額外支付 83.34 美元來維持生計，那麼請務必對您的開支進行微觀管理並儘可能多地節省開支。但是，如果前面的任何一個條件都不適合您，那麼在我看來，使用被動預算會好得多。