為什麼德國的信用合作社收取月費（Kreditvereine Kostenloses Girokonto）？
我最近搬到了德國，我震驚地發現這裡幾乎所有的信用合作社 (Kreditvereine) 和銀行都收取費用，只是為了讓我給他們錢。為什麼？
背景：我來自美國。在我的國家，大約有 2,000 個信用合作社是 CO-OP Financial Services 的成員。我曾經加入的每個信用合作社都收取 5 美元的一次性費用，之後該帳戶將永遠免費（Kostenloses Girokonto）。
根據定義，這些信用合作社歸其成員所有。因此，當然，會員投票決定不必支付月費或年費。他們為什麼要這樣做？他們是非營利組織，可以通過再投資其成員的流動資產（通常用於使當地社區受益並為他們帶來收入的小額貸款）輕鬆超過其支出。
當我到達德國（這實際上是信用合作社概念的發源地）時，我發現這裡幾乎 100% 的銀行都收取費用只是為了在他們那裡開一個賬戶（學生和未成年人以及一些人除外）金融科技銀行）。許多人使用自動取款機或只是從實體店提取現金需要付費。太瘋狂了！
我的理解是德國最受歡迎的信用合作社是
- 大眾銀行（擁有 841 家分行）和
- Sparkasse（擁有 16,500 家分店）
我的問題是：為什麼德國人允許他們的信用合作社向他們收取這些費用？他們為什麼不直接投票取消這些費用？
簡單的答案是“因為很多人不夠關心”。仍然有一些（網際網路）銀行會免費為您提供轉帳賬戶，但其中大多數要求您向該賬戶支付一定的月收入。
與所有服務一樣，銀行業務也面臨競爭。如果人們不關心找到便宜的銀行…嗯…銀行會收取您的帳戶費用。就那麼簡單。
然而，故事還有另一面。在不久的過去，當利息仍然是正數時，銀行可以給你 2% 的利息，同時用你存入的錢賺取 4% 的利息。在零利息和負利息的時代，他們並沒有真正從你的錢中獲得任何收益。根本沒有足夠的安全投資來提供有吸引力的利率（即使抵押貸款業務目前已降至 1% 左右）。因此，銀行將嘗試以不同的方式賺錢，例如通過提高費用。
為什麼德國人允許他們的信用合作社向他們收取這些費用？他們為什麼不直接投票取消這些費用？
請記住，並非信用合作社的每個客戶都是會員。當然，他們有很多成員，但例如“我的”大眾銀行的名單比成員多 60% 的客戶。所以一般來說，提供零費用賬戶可能不符合會員的利益。不過，我聽說一些 Volksbanken 為會員提供較低的會計費用。
其他人解釋說，支票賬戶/Girokonten 的零費用已經/已經存在了一段時間，但在過去幾年中，銀行費用總體上一直在增加。
您可能會認為 Volksbanken 的收費會偏高，因為他們出售的服務之一是仍然執行著相當廣泛的實體分支機構網路。不再是每個村莊，但肯定有很多小城鎮（我村的分店多年前就關閉了，鄰居村還有一個）
仍然相當普遍的是，在某些條件下每月費用會降低，例如同意以電子方式接收您的郵件並滿足每月或每季度的最低收入金額。通常，這不需要是來自外部來源的錢，例如雇主或養老金。就個人而言，我設置了在我的兩個支票賬戶之間自動流通所需的金額。這使兩個帳戶都處於較低的費用狀態。為此使用的資金具有非常好的“投資回報率”。順便說一句，這不是在偷偷摸摸銀行的規則，當我與他們交談時，銀行非常正式地建議了這一點。