我應該瞄準什麼樣的客戶層？
在各種支持中，我有大約 200 萬歐元的儲蓄（支持的選擇是隨機的或歷史性的 - 不是由任何合理的財務分析驅動的）。
由於我對自己管理這筆錢沒有興趣，因此我正在考慮將其留給私人銀行。
在法國大致有兩種私人銀行：一種是“獨立的”並以真正的財富為導向（例如羅斯柴爾德），另一種是附屬於一般可用的銀行（例如法國巴黎銀行）。
對我未經訓練的眼睛來說，主要區別在於入門級別：前者為 1M+，後者為 250-500k。
是針對第一種銀行的“入門級客戶”，還是針對第二種銀行的“中級客戶”更有趣？
兩者肯定會提供相似的收益（我猜約為 4%），但希望具有相似的風險水平（如果我錯了，請糾正我）。我不期待奇蹟，如果有人提出一些建議，我會擔心。
我的擔心是
- 關係的質量：處於客戶階梯的底部與更高一點，如果有幫助的話
- 投資組合，在第一種情況下（面向更富有的客戶）與在第二種情況下（面向能力較小的客戶）可能不同，這意味著一些投資不在討論範圍內，因為它們需要更大的進入資本而不是可供這些客戶使用，因此在產品組合中根本不提供）
或者也許這無關緊要？
讓我回答一個稍微不同的問題。請注意，我在加拿大而不是法國。我認為我的大部分答案都適用，但希望法國有人能給你一個更本地化的答案。
你有足夠的積蓄，值得你花幾個小時自學。有很多好書和網站，你可以期待這次投資會帶來可觀的回報。而且，“沙發土豆”策略很容易上手。你可能不想擔心它，這很好，你有足夠的錢來交易未來的收入，而不用擔心這些細節。
與其依賴銀行，不如找一位財務顧問。你想要一個你為他們的時間付費的人，而不是一個“免費”的財務顧問。後者從他們賣給你的東西中賺錢，這意味著他們是銷售人員，而不是尋找你最大利益的人。想想：汽車銷售人員。汽車銷售員肯定會建議您購買新車，並且看，他們有完美的庫存！
期望支付四位數的金額與財務顧問進行諮詢。期望他們與您會面，以確定您的投資的目前狀態、您的風險水平、您的未來目標等。然後期望他們提出一個計劃來調整您的投資以滿足您的需求，並製定一個計劃處理未來的收入。
但是，回到你的問題。任何一種類型的銀行都可能有第二種財務顧問，即銷售人員，而不是尋找你最大利益的人。這裡的關鍵詞是“受託人”。由於這兩種銀行都可能沒有信託顧問，因此兩種銀行之間的預期回報和風險可能幾乎沒有差異。
在加拿大，我似乎在當地銀行被歸類為高檔客戶。這主要導致他們試圖讓我與更多的銷售人員坐下來，而不是真正為我帶來有意義的利益。一個例外是當我在銀行遇到服務問題時。我的書面投訴導致銀行經理打電話給我並道歉而不是失去我的生意。我希望這是我分類的結果，儘管加拿大人真的很有禮貌，也許他們會對任何客戶這樣做。我的經驗微弱地暗示你在這裡的選擇並沒有太大的差異（儘管你比我有更多的錢可以投資）。作為中級客戶意味著銀行可能更關心他們是否有失去您的危險。作為一家更高檔銀行的入門級客戶，當您與他們會面時，可能意味著更舒適的椅子和更好的咖啡。特別是，這是法國可能會有所不同的地區，因此您應該希望有更多當地知識的人。:)