銀行
銀行如何通過無息擔保貸款賺錢？
我當時正在討論對貸款收取利息的倫理問題，我的立場是，允許收取利息會鼓勵提供更多貸款，從而有助於經濟增長和繁榮。因此，它是一種道德善。
然而，這讓我開始思考。有時銀行或貸款公司會以 0% 的利率提供貸款。過去我自己也使用過這樣的貸款。但他們為什麼要這樣做？錢是怎麼賺的？如果禁止收取利息並且所有貸款都必須以 0% 的利率提供，貸款人還能繼續經營嗎？
“真正的” 0% 貸款對銀行來說是一個失敗的提議，這是真的。但是，當您查看實際的“0%”貸款時，它們通常會遇到一些問題：
- 利息實際上以某種利率累積，但除非借款人“違約”（錯過付款），否則利息不會到期。當人們錯過付款時，銀行會賺錢，並且他們可以將所有應計利息添加到貸款中。
- 0% 是在一定的時間範圍內，然後利率會上漲。當您在 0% 期間不（或不能）還清貸款時，他們會賺錢，然後必須為剩餘的貸款支付利息。
還可能存在滯納金、預付罰款和其他條款，這些條款對銀行來說是一筆*划算的交易。*個人借款人也許能夠擺脫“免費資金”，但銀行並不希望從每筆貸款中賺錢，他們希望從數千筆貸款中賺錢。
對於零售商（包括新車銷售商）。實際融資成本將計入銷售價格。例如，他們會在銷售價格上增加 10% 以換取無息貸款。他們也可以將這些貸款出售給投資銀行或其他實體，但它們會以很大的折扣出售，因此差價將通過銷售價格或其他“費用”來彌補。他們可能會將其歸結為促銷折扣或客戶獲取成本，但這不是大規模的好做法。