允許其他實體僅將資金存入我的賬戶
將您的支票/儲蓄帳號提供給某人是非常不安全的 - 他們可以從您的帳戶中扣除！路由號碼是公共資訊。我怎樣才能擁有一個只接受存款的賬戶？
一個非常常見的例子是通過支票付款 - 收件人有您的支票和路由號碼。這可以並且已經被用於欺詐。
在銀行業：我在 OldBank 開了一個賬戶，最近在 NewBank 開了一個賬戶。為了將錢從 OldBank 轉移到 NewBank（兩家美國銀行），我可以向 OldBank 提供我的 NewBank 登錄詳細資訊（不，謝謝），或者驗證兩筆存款 < 1 美元。標準程序。
問題是 OldBank 想要我的 NewBank 的路由和儲蓄帳號。我給了這些並驗證了兩個存款金額。偉大的。但後來我看到 OldBank 也提取了等於這兩個 <$1 金額之和的金額 - 這意味著OldBank 可以隨時從我的 NewBank 帳戶中提取資金。
那不是我想要的。與比特幣/加密貨幣世界相比，銀行的情況非常不安全。使用比特幣（或任何其他加密貨幣），您可以向某人提供您的公開接收地址，並保留您的私人提款密鑰。任何人都可以將錢存入您的帳戶，但只有您可以提款。這很有意義。
美國的銀行是否有類似的情況，或者銀行轉賬安全狀況是否與支票一樣荒謬？
是否有美國銀行允許將賬戶指定為“外部實體只能存款”？
外資銀行呢？
少數銀行乾脆拒絕所有外部 ACH 借記請求。我不知道有什麼讓你選擇的。
但大多數美國銀行將允許您免費維護多個賬戶。然後，您可以使用一個帳戶連結到外部帳戶，並使用另一個帳戶來保存您的資金。如果您拒絕透支轉賬，那麼沒有第二個賬戶的帳號，外部銀行就無法動用您的資金。
情況實際上比你想像的還要糟糕。北美銀行的預設立場是，如果任何擁有您的銀行賬戶詳細資訊並且是一家信譽良好的金融機構的人向您的賬戶索取資金，那麼您的銀行就會將其提供給他們。從字面上看，您無法採取任何措施來防止這種情況發生。防止此類未經授權訪問的唯一方法是更改帳戶詳細資訊。有一些爭議程序可以讓您取回您的錢，但它們非常耗時，並且在一定程度上取決於兩家金融機構的善意。
值得注意的是，北美以外的大多數銀行都希望在放款前看到授權提款的文件。