每日利息每月復利多年

我下載了這個問題的公認答案中提到的 Excel 電子表格：每日利息計算結合每月復利：銀行為什麼這樣做，以及 Excel 中的操作方法？

這很有幫助。但是，我注意到電子表格中的每個月只有 30 天，而不是交替的 30、31、30、31 天等。

有沒有辦法做到這一點？否則，電子表格將毫無用處，因為日期都已關閉。

謝謝你的幫助。

這是每日利息和每月復利的簡短解釋和範例，希望對您有所幫助。

假設一家銀行的名義利率為 5%，每月復利。“月復利”是計算有效年利率的關鍵，由此可以計算出日利率。

見<https://en.wikipedia.org/wiki/Effective_interest_rate#Calculation>

nominal rate   = i = 0.05
effective rate = r = (1 + i/12)^12 - 1 = 0.0511619
daily rate     = d = (1 + r)^(1/365) - 1 = 0.000136711

然後假設進行了三筆存款

                    days from 12-Aug-14
12-Aug-14    1000           0
18-Mar-15    2000         218
10-Jun-15    2500         302

x16 年 10 月 22 日的餘額是多少？

16 年 10 月 22 日是 2014 年 8 月 12 日之後的 802 天。

使用天數和每日費率，通過求解這個方程找到餘額。

1000/(1 + d)^0 + 2000/(1 + d)^218 + 2500/(1 + d)^302 - x/(1 + d)^802 = 0

∴ 5340.17 = x/(1 + d)^802

∴ x = 5958.94

反過來，Excel 的 XIRR 函式將根據現金流計算有效年利率。然後可以從有效年利率計算名義月復合利率。

這很有幫助。但是，我注意到電子表格中的每個月只有 30 天，而不是交替 30、31、30、31 天等。

有沒有辦法做到這一點？

在電子表格中再添加一列。而不是日期列，用您需要的日期填充它。即 1 月 1 日、1 月 2 日等。在另一列中，找到“月中的天數”。這可以通過 =DAY(EOMONTH(date column,0) 來完成。在當月的應計利息中，而不是固定的“30”；在新的“月中的天數”列中查找。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/89659