銀行可以不兌現從客戶賬戶上提取的全額支票嗎？
我的雇主用於支付工資的當地銀行即將製定一項政策，他們將向該銀行的非客戶收取 5 美元的費用，以兌現從他們自己客戶的賬戶中提取的支票。假設賬戶有資金並且支票是合法的，銀行是否可以不兌現客戶支票的全部金額？
他們並非未能全額兌現，而是向非客戶收取 5 美元的費用。
如果工資單支票是 999.00 美元並且您不是客戶，那麼您將帶著 994.00 美元走出門，而您的雇主仍將扣除 999.00 美元。
你有幾個選擇：
- 在該銀行開一個賬戶，然後將支票存入您的銀行賬戶。
- 將支票帶到您的銀行，然後將其存入您的帳戶
- 獲得直接存款，並在每個發薪日自動存入支票。
如果您執行其中任何一項操作，您最終將在您的帳戶中獲得 999.00 美元。
在美國，隸屬於美國財政部的貨幣主計長辦公室已於 2008 年以解釋信#1094 的形式給出了有關解釋相關法規的官方指導。有人問他們特定銀行是否可以向非會員收取支票兌現服務費，他們回答（強調我的）：
這是對您 2008 年的來信的回應，您在信中要求貨幣監理署 (OCC) 確認 …（銀行）根據 12 USC § 24(Seventh) 和 12 CFR 獲得授權§ 7.4002 建立並向非賬戶持有人客戶收取兌現官方支票服務的費用（官方支票兌現費）。根據我們對您的信函和證明材料的審查以及我們的規定中規定的相關考慮，我們確認銀行可以 根據第 24（7）條和第7.4002。
簡而言之，除非您是一名律師，希望確定這種解釋是否正確並希望提起集體訴訟（祝您好運），否則銀行可以向非會員收取支票兌現費用。法規堅持這些必須基本合理，因為它們具有競爭力並且與為他們開展業務的實際成本相關。例如，他們不能對 1000 美元的支票收取 999 美元的費用，以此作為一種巧妙的方式來消除非會員親自兌現支票。但是，這封信甚至明確指出 5 到 8 美元的費用是典型且可接受的 - 如果您想了解更多資訊，請閱讀更多內容以獲取完整的推理和法律意見。
為什麼這是可以接受的最簡單的理由是支票是一種不安全的付款方式。它們是很好的欺詐工具，可以在家中輕鬆列印，可清洗（即使在家列印不常見時），更改或複制微不足道，並且一旦您看到一張支票，它們的常見形式就可以產生無窮無盡的供應就像它沒有辦法說它是欺詐性的（例如，支票號碼不是密碼安全的一次性墊，它們只是計數器）。大多數形式的美國身份證也不再特別難以偽造，尤其是現在存在海外專業分銷商可以輕鬆訪問他們的網站（冒著處理線上欺詐的風險，我認為這是合適的）。
因此，如果銀行可以避免這種情況，銀行通常不會處理帶有身份證和紙質支票的銀行。銀行之間有更多的追索權，並且可以更快地關閉欺詐行為，因為開設和驗證銀行賬戶所需的工作量遠遠超過親自出示支票。
當然，另一個動機是“因為錢”——銀行想收集盡可能多的錢，因為他們可以想辦法逃脫！人們在不違反國家法規的情況下想出新的、聰明的收費方式而獲得豐厚的報酬，而且他們今天仍然從事許多多年來在法庭上反復出現的可疑做法，例如重新排序交易。
避免這種情況的唯一方法是尋求更便宜的支票兌現解決方案，而最便宜的通常要求您擁有自己的銀行賬戶並將其用於支票兌現。許多銀行僅使用您的智能手機提供線上支票兌現服務，無需訪問分行，因此這是一種選擇。如果你不能這樣做，你可以看看其他當地的支票兌現選項，比如雜貨店和沃爾瑪等商店（少數幾個仍然會處理這些情況的商店），但 5 美元的固定費用最終很難被擊敗任何超過 500 美元的支票。