人壽保險支出與通貨膨脹成本
我目前正在考慮購買 10 Pay 終身壽險，並且我想計算在根據通貨膨脹調整後的自付費用年度保費成本後，保證現金價值需要多長時間才能達到收支平衡。該計劃的設置是我每年支付 3,117 美元，為期 10 年，保證現金價值如下：
13 年後 32,730 美元（Y13）
14 年後 33,887 美元
15 年後 35,084 美元
16 年後 36,320 美元
17 年後 $37,595
18 年後 $38,910
19 年後 40,265 美元
20 年後 41,657 美元
不幸的是，我不知道如何計算經常性年度成本的通貨膨脹調整。如果有人可以提供幫助，我將不勝感激。謝謝！
除非保險有賺錢的機器，否則它可能永遠不會收支平衡。
- 了解保險需要從您的付款中分擔一部分以提供實際保險（他們的一些客戶實際上已經死亡，並且想要付款）。
- 他們還需要分一杯羹來支付自己的成本，加上他們的收益（那些人想要薪水等）
- 剩下的部分現在需要能夠跑贏通貨膨脹 - 並保證這樣做，因為他們有契約中的金額。
除此之外，您可以通過一個簡單的公式在不同的基準日期之間轉換付款 - 對於每一年，您將付款乘以/除以（1+假設的通貨膨脹百分比）。因此，如果您的第一筆付款是 1000 美元，並且是在 2017 年，並且通貨膨脹率為 3%，那麼這例如相當於2018 年的 1000*(1+3%) = 1030 美元，或 1000*(1+3%)^ 10 = 2027 年的 1343.92 美元。對每筆付款進行此數學運算，將它們相加，然後與它們顯示的值進行比較，看看它是否收支平衡。
你如何估計通貨膨脹率？你可以用Google搜尋預測，但沒有人確切知道它們。如果您想做出自己的猜測，或者使用保守或激進的預測，這取決於您。
假設通貨膨脹率 i、溢價 p 和持續時間 t 不變，則未來價值將為 p(1+i) t。如果付款是經常性的，那麼總價值將為 p[(1+i) t+1 -1]/i（這是假設您在 t i = 0 時支付一次，並且每年額外支付一次，直到 t f = t)。所以在第 10 年年初（如果我們把今天看作是第 1 年的開始，這將是九年後），它的價值是 3,117[(1+i) 10 -1]/i。目前的通貨膨脹率為 1.7%，因此如果我們假設它保持不變，則為 3117[1.017 10-1]/.017 = 33,665.89 美元。同樣，這是第十年年初的價值。在第十年年底，價值將為 34,238.21 美元。但是，這並沒有考慮到如果您將錢投資而不是將其投入人壽保險單，您將獲得的利息。如果你把機會成本考慮在內，你的成本會高得多。您可以使用許多線上計算器，Excel 有一個 FV（Future Value）功能，您可以在其中輸入參數，它會告訴您值。如果您只想查看通貨膨脹的影響，您可以將通貨膨脹視為利率，以便在計算器中輸入值。