Vanguard Target Retirement Fund 與類似 ETF 分配（w/REIT）
我目前有一個 Roth IRA，向 Vanguard Target Retirement Fund 2050 (VFIFX) 投資了 10k。目標退休基金包括以下內容：
- 63.0% - Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares
- 26.8% - Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
- 8.1% - Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares
- 2.1% - Vanguard Total International Bond Index Fund
費用率為0.18%。
我正在考慮“交易”我的 VFIFX 以獲得類似的發行版，但有所不同：
- 65% - Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) - ER .05%
- 15% - Vanguard Total Intl Stock ETF (VXUS) - ER .14%
- 10% - Vanguard REIT ETF (VNQ) - ER .10%
- 08% - Vanguard Total Bond Market ETF (BND) - ER .08%
- 02% - Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) - ER 0.20%
昂貴的比率為 0.65 * .0005 +.15 * .0014 + .10 * .0010 + .08 * .0008 + .02 * .0020 = .07%
我想通過替換 Intl 來增加 REITs，從而使我的投資組合多樣化。股票。彌補低國際。我的稅收優惠賬戶中的股票百分比，我計劃提高我的應稅經紀賬戶中的百分比，因為它們與債券/房地產投資信託基金相比具有稅收優惠。
這種方法的優點：
- 增加房地產投資信託基金（多元化）
- 降低費用比率
- 更多控制
這種方法的缺點：
- 隨著年齡的增長調整分佈的努力（最小）。
- 不再在積極管理的共同基金中。
現在這是個壞主意嗎？當我“變老”時，這是一種不好的方法嗎？我應該保持簡單並堅持使用退休基金嗎？我缺少的目標退休基金有什麼優勢嗎？
提前致謝！
目標日期基金會隨著時間的推移自動改變其多元化平衡，重新平衡和重新分配新的貢獻，以逐漸更加保護您已經獲得的收益。（與在您明確轉移資金之前繼續保持相同投資餘額的其他基金相反。）
您當然可以手動進行相同的進化；在獲得目標資金之前，我們都曾經這樣做過，而且我們中的許多人仍然這樣做。我仍在手動處理相對分配。但我也接近我的退休目標，所以目標基金不會有太大變化，因為我已經在跟踪曲線了……
請注意，如果您覺得比目標基金設計的“普通投資者”更勇敢或更謹慎，您可以通過選擇目標日期為 a 的基金來調整目標日期基金的風險/收益曲線。分別比您打算開始從基金中提取資金的日期晚一點或早一點。
這對我來說似乎是一種進步，如果沒有其他原因，只是為了降低費用。但如果您距離退休還有 35 年左右，您可以考慮暫時取消所有債券基金。幾年後他們會付出更高的代價。未來 35 年，股票市場的漲幅肯定會超過債券市場。