25倍年費規則，不留遺產
我指的是三位一體的研究和隨後的解釋，即一個人的財富需要至少是他目前年度支出的 25 倍，才能在不縮減投資組合的情況下退休。
如果我不想給任何人留下一分錢怎麼辦？
到 65 歲時
$250,000，我是否可以假設我不會活過壽命的第 99 個百分點（大約 100 歲），而不是在那個時候為每 10,000 美元的年度開支儲蓄，並使用 TVM 計算器（-10,000 付款，0 未來價值，4% 利率，35 個週期）$186,646每 10,000 美元的年度費用獲得？我不是來爭論三位一體的研究是否正確（我不在乎緊急費用或全球市場崩盤）。
我的問題：如果我不想留下一大筆錢，我可以遵循 19X / 20X 而不是 25X 的規則嗎？
根據我的閱讀，Trinity 的研究表明，您可以在 30 年內每年提取 4% 而不會耗盡您的積蓄，但不一定不會縮水。在大多數情況下，您的積蓄確實會增長。但不幸的是，你不能計劃在不留下任何財產的同時為最壞的情況做準備，以防你碰巧選擇了一個糟糕的年份停止工作。您可以根據cFIREsim等網站上的歷史數據執行模擬。一旦你退休，如果模擬顯示你可能會留下一大筆遺產，你可能會增加支出。您可能還想研究諸如慈善剩餘信託之類的事情。
20 倍的數字直接來自假設應該很容易獲得超過 4% 的平均投資回報率。經過大量的歷史研究、蒙地卡羅模擬等，人們一致認為，儲蓄更多並不會顯著增加至少可持續實現所需年收入的機率。（這與保險公司用作編寫年金的起點的計算相同。）還有一些關於通貨膨脹及其與市場相互作用的假設已納入這一經驗法則。
請注意，這是您想要的退休後收入的 20 倍，不一定是您目前收入的 20 倍。我有一種適度節儉的生活方式，而且我的預算證實了我的實際支出——即使在我允許自己揮霍的幾年裡——也遠低於我目前的收入，多餘的部分用於投資。為了維持我的生活方式，我需要這個較低的數字加上任何應繳納的稅款以及我想分配的任何平均應急儲備……理論上我應該能夠基於這個較低的數字來計算 20 倍。
當我進行估算時（Quicken 有一個工具可以解決這個問題，我的信用合作社也有，我認為其他工具也可以廣泛使用），他們傾向於確認這一點。
不過，我仍在使用更高的數字進行規劃。我覺得沒有必要提前退休（儘管我和現任經理有意見），而且我完全不反對偶爾能買得起更好的玩具。或將遺產留給朋友、親戚和/或慈善機構。
但如果我願意，很高興知道我什麼時候可以放棄日常工作。