退休
我應該出售股票來買房以避免抵押貸款嗎？
我明年就要退休了，我想待在自己的家裡（就地養老）。我是否應該出售股票以直接購買，從而在我轉向固定收入時避免抵押貸款。但是資本收益呢？信託會有幫助嗎？
我是否應該出售股票以直接購買，從而在我轉向固定收入時避免抵押貸款
不。
總體而言，股票在回報方面的表現優於固定收益，您最不想做的就是殺死下蛋的金鵝。
由於利率處於創紀錄的低位，並且未來幾年將保持這種狀態，您應該從銀行借款以資助購買房屋。您可以使用股票的股息來支付每月的住房分期付款。
但是資本收益呢？信託會有所幫助嗎
我猜你說的是資本收益稅，抱歉，我無法在這些領域為你提供幫助，因為它超出了我的專業領域
我認為這是一個美國納稅人的問題。
您不會通過設立信託來避免出售股票等資產的資本收益。如果您目前居住在您擁有的房屋中（可能帶有抵押貸款）並且將出售房屋並為您的退休生活換成更便宜的房屋，則出售目前房屋的資本收益將是免稅的（受某些條件限制）。無論如何，由於資本收益的稅率低於收入，因此擔心對其徵稅不如擔心退休期間對固定收入徵稅有用。收入是否包括社會保障金，正如許多人指出的那樣，可以使某些收入以高達 46% 的邊際稅率徵稅嗎？它是來自養老金計劃還是傳統 401k 或 IRA 的應稅收入？或者你是否在你的羅斯賬戶中大賺一筆，並且將完全靠這些賬戶的免稅分配生活？
關於避免抵押貸款，一個問題是您是否 可以獲得抵押貸款。一些貸方對養老金支付的看法與他們對工資的看法不同，因此您可能需要支付更多的首付並選擇比您的預期壽命更短的抵押貸款期限等才能有資格獲得抵押貸款。