退休
現金價值人壽保險（“終身”保險）對我的未來來說是個好主意嗎？
我今天與一位保險代表坐下來，聽取了他們關於現金價值人壽保險 (CVLI) 和長期投資的建議。我是一個 36 歲的男人，最近結婚還沒有孩子。自從我最近結婚以來，我想開始研究人壽保險和投資，這將有利於我和家人的長期規劃。您對投資 CVLI 有何看法？我目前做的唯一投資是我公司的 401K 計劃（每年最多貢獻 17K 美元）。由於我的收入水平，我無法為 Roth IRA 供款。
我強烈認為人壽保險應該作為定期產品購買，僅此而已。內部費用通常很高，回報率很低，而且產品披露往往難以理解。在我看來，現金價值人壽保險的唯一目的是為出售它的人的退休和大學教育提供資金。
我有一個答案和一些評論。
回到基礎：購買保險是為了在發生損失時提供保護。
從財務角度來看，這聽起來好像你做得很好。如果您有 0 美元的財務義務（貸款、抵押貸款、信用卡等），並且您對將轉嫁給您的繼承人的金額感到滿意，那麼您不需要人壽保險。
人壽保險是對您的繼承人的保護，如果您是“養家糊口的人”並且您的資產不夠用，他們可以償還債務並支付必需品。就這樣。
人壽保險不應被視為投資工具。有些保單允許您投資於您選擇的基金，但保險公司收取的費用通常很高。比您在其他地方可能找到的更高。
回答您的另一個問題：我認為 NY Life 是一家很棒的人壽保險公司。他們是一家互惠公司，我認為這比股份公司更好，因為他們可以持有額外的資本。這意味著他們更有可能有錢在特定時期內支付所有索賠，這顯示在他們的評級中：http: //www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say 而上市公司將如果他們只是坐擁額外資本而不將其償還給股東，那麼他們的股東回報就會降低。