在瑞士搬家時如何存養老金？
我是一名 28 歲的瑞典公民，在瑞士攻讀博士學位。在安頓下來之前，我可能會在國際上移動一次或多次。我會呆至少3年，可能更長。也有可能我會在我的餘生中留下來。
瑞士體系基於三個不同的支柱，其中第一個和第二個是強制性的。
第三支柱允許減稅，可用於購買房產，使其成為一個有趣的選擇。但是利率似乎很低，例如 ZKB 的利率為 0.125%，這似乎很低，甚至令人煩惱。
另一種選擇是每月購買指數基金或類似產品。不利的一面是，沒有針對破產的保護措施，我可能會想在未來的某個時候動用這些積蓄。好處是可以使用這些資金，而不必擔心改變退休規則、搬家時的限制等。
如何建立可移動、安全和高效的可持續退休儲蓄？
我現在希望每月節省 100-300 瑞士法郎，隨著工資的增長，我會增加這個數字。
更多資訊
我的學生債務高達 250000 瑞典克朗（大約 27000 瑞士法郎或美元）。這是低利息，我以每年約 1000 瑞士法郎的標準速度還清。除此之外，我沒有債務。
我的月薪以現金形式存起來，比各種基金和股票的年薪略低。
我打算在未來 5-10 年內購買房屋和土地（森林）。
一個類似的問題集中在美國案例上： 搬家對養老金的影響
我建議如下：
**由於您還不確定是否想留在瑞士，請先弄清楚。**我建議先還清債務併申請永久居留許可（Ausweis C）。沒有它，您將無法充分利用第三支柱稅收減免。而且由於您是博士生，因此您可能每年最多可以賺 65 k，這對於蘇黎世的標準來說並不算多。因此，無論如何，您可能不會繳納太多稅款。然後，如果您還清了債務並決定永遠留在這個美麗的國家，那麼您可以執行以下操作。
建立 3-6 個月支出的緩衝。然後你設置了兩個第三個支柱。一個有保險，一個有銀行。保險會告訴你銀行是垃圾，銀行會告訴你保險是垃圾。不要相信他們是銷售人員。它們都有優點和缺點。您定期向保險支付（通常是每月一次），如果您有剩餘的錢並且不需要很長時間，您會在年底向銀行支付。這樣做的結果是，您將安全（取決於您的收入）10-25% 的已繳稅款。這幾乎可以立即獲得 10-25% 的投資回報！由於您有兩個第三支柱，因此當您想將它們拉出時，您將能夠“拆分”它們。這意味著當您取出資金時，您可以節省稅款。
除此之外，您可能還想定期購買指數基金。經過我的計算，你的計劃應該是這樣的：
建立應急基金
3-6個月的支出大概10-20k的應急緩衝。
無債階段
27 kCHF 債務 -> 1000 kCHF 一年 + 300 CHF 一個月 = 4600 kCHF 一年 => 5-6 年
可能更快，因為在您完成博士學位並獲得更高薪水後，您將獲得更多收入。
節稅階段
你現在有一份高薪工作，必須報稅，這意味著你想節省稅款。沒有孩子，第三個支柱是一個很好的選擇。您設置了兩個支柱並推斷出大約 ca。每年 6.7 kCHF => 節稅 1-2 k，具體取決於您的收入。
投資階段
每月用剩餘的錢購買 ETF 並獲得一些投資回報。您可能還想押注加密貨幣並捲土重來，但那是您的事。不要再把錢投入到你需要的投資上。首先建立你的應急基金並償還你的債務。