如何輕鬆計算年度費用？
在進行退休計劃時，了解您的年度開支是很重要的。我想計算我 2017 年的費用，但以一種不乏味的方式。
我正在考慮這樣做：
- 獲取 2017 年 1 月 1 日所有賬戶的餘額 -> B2017
- 獲取 2018 年 1 月 1 日所有賬戶的餘額 -> B2018
- 獲得投資回報（我的銀行提供這個）-> RETURN
- 從 2017 年納稅申報表中獲取工資/營業收入 -> INCOME
- 從 2017 年納稅申報表中獲得所得稅（和 SS 等）-> TAX
計算費用為：
INCOME - TAX - (B2018 - B2017 - RETURN)這是計算我 2017 年費用的一種相當準確的方法嗎？
這是計算我 2017 年費用的一種相當準確的方法嗎？
是的，我會說這是“相當準確的”。但是，我會敦促您重新考慮避免使用繁瑣的方法。如果您可以度過一個週末，並將全年的費用分類正確，那麼所有未來的預算都會變得更加容易（並且這個過程本身很有啟發性）。我不知道有一個人經歷過這件事而後悔過。在當今可以輕鬆從大多數（如果不是全部）帳戶中導入交易歷史記錄的時代，一旦設置完成，唯一乏味的部分就是通過“今天”對每筆費用進行分類，然後每月跟上。我猜你已經為你的企業做了這件事，所以個人做這件事也不應該有太大的改變。
我認為我們需要更多資訊才能準確回答這個問題。也就是說，當您說“所有賬戶的餘額”時，這是否包括退休賬戶，更重要的是，您是否從這些賬戶中收到任何分配？如果是，他們是稅前還是稅後退休賬戶？
使用賬戶餘額的問題在於，如果這些餘額包括經紀賬戶，那麼從 2017 年開始增加的價值會給您帶來貢獻、股息和*價值變化，*這可能不是您計算 2017 年費用時想要的。相反，我會只需使用 SAVINGS_CONTRIBUTIONS_2017 並在非退休賬戶的收入中僅包括利息收入。
然後：
費用 = 收入 - SAVINGS_CONTRIBUTIONS_2017 - 稅收。
這還假設您將銷售稅歸為費用而不是稅收 - 很少有人單獨跟踪銷售稅，因為這是一場會計噩夢。
遺漏退休賬戶的另一個原因是，您可以很容易地辯稱，這些賬戶中的任何損失都是一項費用，因此您會包括在內嗎？我不會，至少在我撤回它並且收益/損失實現之前不會。
最後，計算 SAVINGS_CONTRIBUTIONS 通常很容易（例如，最大 401k = 18000 + 最大 IRA（5500 美元）等）。