退休
我們應該如何組織財務以有效地規劃和準備未來 10 年的退休生活？
我們應該如何組織我們的財務以有效地規劃和準備未來 10 年的退休生活？
我的個人資料是：
- 35歲，已婚，女兒3歲
- IT顧問，碩士，工資180K左右
- 擁有我的家庭住宅（以 430k 購買，現在價值 620K，沒有未償還的貸款）
- 有投資房產（422k買的，現在價值510k，還剩290K貸款，目前租金450/周涵蓋所有費用）
- 有另一套投資房產（52萬買，現在價值65萬，還剩48萬貸款，目前租金500/周涵蓋所有費用）
- 有 150K 的退休金（養老基金/退休基金，60 歲以後才可以使用）。
- 沒有信用卡債務或其他貸款
- 有一輛沒有貸款的 10 年舊車（6 年前花 17k 買了它）
- 擁有每月 250 美元保費的人壽/創傷/收入保障保險
- 從未購買過任何股票/股份，因為在該地區沒有人可以指導
我老婆的資料是：
- 30 歲
- IT顧問碩士，年薪12萬
- 有投資房產（50萬買的，現在價值65萬，還剩30萬貸款，目前租金590/周涵蓋所有費用）
- 已為 37.8 萬塊土地支付 2 萬押金
- 有70k的強制性養老基金（養老基金，60歲以後才可以使用）
我們的主要費用是：
- 16.5K/年為女兒托兒服務
- 7K/年出國探親/家人
- 公共汽車，汽油，汽車500 /月
- 手機、網路、電、氣350/月
- 300/月保險金
- 雜貨/嬰兒用品/餐館1500/月
- 衣服/網購等200/月
- 咖啡200/月
總費用為：約60k
我們的收入：
- 扣除稅款、費用和退休金後，我得到 10K
- 扣除稅款、開支和退休金後，我妻子得到 7.5k
我們的目標 ：
- 我們計劃在接下來的 10 年里工作，再生一個孩子。然後計劃開始 IT 業務或其他業務。目前的工作非常忙碌，最終想要放慢速度。
- 在血統學校教育我們的女兒
筆記 ：
- 我們不節儉，我們享受下降的樂趣，我們每年都會去旅行與家人見面
我們的問題：
1）我們在正確的軌道上嗎？
2）我們是否在做任何我們可以避免的錯誤？
3）如果有什麼我們應該更加關注的事情，請提出建議！
4）我們應該做些什麼來為舒適的退休和安全做準備
最大的問題是你缺乏多元化。
到目前為止，您的房地產投資表現相當不錯，但您也可能經歷了一段前所未有的、不可持續的增長時期。從長期來看，股票的表現總是優於房地產投資，後者往往更接近於通脹率。當房地產市場降溫時，你需要更多的平衡。
你沒有提到延稅退休儲蓄賬戶。您應該優先關注這些，以保持較低的所得稅。如果您無法為 401k 提供足夠的資金，請考慮出售您的一處投資物業。
哇！首先，恭喜！你們倆都賺大錢了。你應該能夠達到你的目標。
我們走在正確的軌道上嗎？
我們是否犯了本可以避免的錯誤？
如果有什麼我們應該更加關注的事情，請提出建議！
我會優先考慮如下：
- 進入同一頁面。我的第一個危險信號是您正在單獨列出您的資產。您和您的妻子共同擁有財產，並共同撫養您的女兒。第一件事是與您的總收入和資產在同一頁面上。這很關鍵。
- 為未來設定具體目標。夢想和大局人生規劃將成為製定實現目標的詳細計劃的基礎。你會看到更多的進步和更多的犧牲。如果你們都對目標沒有同樣的興奮，那麼你們現在就不會同樣願意犧牲生活方式。如果你能就你想做的事情達成一致，你現在有足夠的收入讓自己在 10 年內做任何你想做的事。
- 聘請您信任的理財規劃師。採訪人，問一個人，你想在 10 年後成為什麼樣的人。您需要有經驗的人來指導您解決這些問題並了解如何管理您的收入流。
- 開始在稅收優惠賬戶中為退休儲蓄。這應該佔您總收入的 10%-15%，因此每年 30k-45k 美元。您需要開始分散您的投資。房地產很棒，但我絕不會推薦它，因為它占淨資產的比例很大。
- 開始為孩子的教育儲蓄。很難說你在這裡需要什麼，因為我不知道你的目標。財務規劃師應該幫助您解決這個問題。
- 擺脫你的債務。在您出租的 210 萬美元房地產和土地中，您有 140 萬美元的債務。用這麼多額外的債務來創業是很困難的。它還會給您的退休帶來不必要的壓力。你在這裡承擔了很多風險。我會賣掉除了其中一處以外的所有房產*，*讓它現金流。這也將騰出現金來開始投資退休或未來的業務。將來只用現金購買更多租金。你有足夠的收入來做這件事，你將為美好的未來做好準備。
此時，您可以繼續將資金投入任何/所有投資，目標是利用這些資金開展業務或維持生計。如果您的所有投資都與房地產有關，那麼如果需要商業機會，您將無能為力。你需要在你的目標和計劃中權衡這一點。
我們應該做些什麼來為舒適的退休和安全做準備
您無法計劃或查看所有場景。然而，好的規劃會給你更多的選擇和更多的選擇。恐懼驅動的投資會讓你走向失敗。
花的比賺的少。耐心點。大方一點。
乾杯!