在我的第三世界國家，我每個月應該存多少錢才能提前退休？
我住在第三世界國家。我每月賺 500 美元。
如果我計劃提前退休，我每個月應該把收入的多少百分比存起來？
目前，我將收入的 30% 存起來。
有沒有為提前退休儲蓄的經驗法則？
有許多變數需要考慮，問題是它們無法提前知道，只是猜測。當然，這是基於歷史的有根據的猜測。
- 儲蓄率（你每年收入的多少）
- 投資回報
- 提款率（您可以提款的安全百分比）
- 提款金額（您要提款的貨幣金額）
在這種組合的某個地方，我們通常會看到“收入的百分比被取代”，即初始提款值佔最終收入的百分比。在美國，我們經常選擇 80%。而且，作為一個數學家，我描繪了一個鐘形曲線，很多人對 80% 感到滿意。有些人需要更多，有些人需要更少。同樣，在美國，這 80% 並非全部來自儲蓄。近 40% 可以來自我們的政府計劃社會保障。因此，我們需要用儲蓄來代替 40%，然後將這個數字除以提款率，我們就可以得到我們必須儲蓄的年收入。在 4% 的提款下，我們需要節省 10 年的最終收入。
該儲備金需要解決三個數字，即儲蓄百分比、回報率和儲蓄年限。
你每年賺 6000 美元，但節省了 1800 美元，所以靠 4200 美元生活，對嗎？您的投資回報率是多少？如果您的投資是為了看到 8-10% 的回報，那麼 4% 的規則可能會奏效，而 105,000 美元是您每年提取 4200 美元所需的儲備金。
當然，這是一個不斷變化的目標，隨著時間的推移，你會賺得更多，成本會上升，等等。但你希望積累大約 17 倍的年收入。
@Lagerbaer 在他的評論中有一些非常好的觀點。您得到了一堆答案，這些答案基本上是在可靠且相當自由的經濟條件（政治穩定，可預測，法治國家*（不確定正確的術語 - 我尋找德語 Rechtsstaat 的翻譯）*，自由的假設下工作的根據您認為可取的方式進行儲蓄和投資，依此類推）。
所有這些都是貴國可能缺乏的特徵。
缺乏這樣的條件並不一定意味著儲蓄不值得做。事實上，**我很高興在這裡看到這個問題，因為它表明第三世界國家中有人認為政治/經濟形勢使儲蓄成為明智的選擇。**恕我直言，這非常重要，因為我認為這些條件是必要條件，沒有它，一個國家（所有人或至少大多數人）幾乎不可能獲得財富。恕我直言，西方國家獲得了大量目前財富，因為人們不需要將這種不可靠性納入他們的儲蓄計劃。在您的國家，忽視這一點將構成一種高風險的儲蓄方式。但你會比我們大多數人更了解你當地的風險是什麼，
話雖如此，我認為我的答案是盡可能多地投入儲蓄和投資類型的購買（粗略的想法：工具而不是煙草）。也就是說，並不是所有的儲蓄都需要貨幣化。
- 顯然，這樣你的儲蓄增長得更快，如果事情進展順利，你可以更快地退休。
- 至少同樣重要的是，保持以更少的錢為生的做法，在給定數量的錢上給你更多的自由。無論您的政府或其他人是否會拿走您的積蓄，或者一切順利（在這種情況下，您將用更少的錢獲得更多的樂趣），這都適用。
換句話說，練習如何消費比收入少的錢可以讓你緩衝大量剛剛發生的“典型災難”（並且可能在第三世界國家更頻繁地發生）。
- 在將您的儲蓄率與其他（西方）國家/地區的建議或報告的儲蓄率進行比較時，這些對您來說可能太低了。原因是您的儲蓄還扮演著一系列保險的角色，這些保險在西方儲蓄建議中通常被認為是現有的（而不是價值所指的）。
如果我查看我的工資單（德國）並從我的雇主支付的費用開始，我發現大致
- 1/6 直接上稅*。你可能會說，這部分是經濟和政治穩定條件的成本。另一（大部分）部分為養老金和社會保險提供資金。
- 1/6根據我國法律直接參加社會保險：（健康保險、失業保險）。我還有兩份私人保險，一份在無法工作的情況下填補“政府”保險中的一些空白的額外保險，以及一份私人責任保險。但是，它們的額外費用不到 1%（因為法律規定的保險範圍很大）。
- 1/6 是養老金的訴訟費。由於歷史原因，這被視為社會保險，也是法律要求的。我在這裡單獨列出它們，因為問題是關於退休儲蓄。
所以我發現，在計算儲蓄率的基礎到達我的銀行賬戶之前，我的雇主支付的一半錢已經花光了。但是，主要部分已用於您可能需要自己提供的目的。也就是說，作為一個近似值，您要麼需要購買類似的保險，要麼將至少相同的金額存入儲蓄，以應對緊急需求。您可能會爭辯說，您的儲蓄比政府養老金或社會保險計劃更有效率，但大型保險和養老金計劃具有參與人數眾多的優勢，因此個別事件會平均化。
如果您查找其他國家/地區的儲蓄率，請同時查看定義：分數的列舉數和分母都不同！有些人從總收入來計算（在德國等一些國家，甚至總收入也不是很明確，我們區分雇主的總收入和僱員的總收入），更常見的是使用“可支配收入”（通常不太清楚哪個扣除上述費用）。我還將儲蓄視為可支配收入和消費收入之間的差異，以及與投資相對的儲蓄（即儲蓄=儲蓄賬戶中的錢）。
- 所得稅以較低的基礎計算，因此名義所得稅率較高。