這個退休基金計算器是如何工作的？

April 9, 2015

我在網上找到了一個退休基金計算器：

                Inflation rate:       2%          0%          2%          0% 
          Expected return rate:       5%          0%          0%          5%
                   Current age:       30          30          30          30
                Retirement Age:       65          65          65          65
        Years after retirement:       15          15          15          15
           Monthly expenditure:   $10000      $10000      $10000      $10000
                               ----------  ----------  ----------  ----------            
Required fund at retirement age: $2961797    $1800000    $4150191    $1307837

我想知道如何在 Excel 中重現計算公式？

我無法獲得與這些數字精確匹配的公式，但我認為我已經足夠接近您正在尋找的內容了。
如果您的第一列數字是 B1:B6，則 B7 中的公式如下所示：
=PV((1+B2/1+B1-1)/12,15*12,-FV(B1,B4-B3,,-B6),,1)
PV 函式的第一個參數是通貨膨脹調整後的收益率，第二個是每月支出的數量，第三個是通貨膨脹調整後的每月支出，第五個表示需要的前期資金。
fv 函式根據通貨膨脹率、退休前的年數和每月支出的目前值計算通貨膨脹調整後的每月支出。
我不知道我錯過了什麼，但我的數字很接近，所以你可以從這個公式中得到一個好主意。

我已經制定了一種評估罐子大小的方法。它使用了歐洲的複利方法。
我意識到它不使用 Excel，（實際上我使用的是 Mathematica），但計算相當清晰，使用其他工具實現該方法應該非常簡單。
該計算假設養老金支出是按現值計算的，所以如果你想在 35 年內獲得 10,000 英鎊，考慮到 2% 的通貨膨脹率，那就是 19,998.90 英鎊。
我先用小數字完成了這些步驟：-
計劃在 4 個月內退休，並在 3 個月內提取 1000 英鎊（現值）的月收入，並根據通貨膨脹進行調整。年利率為 8%，通貨膨脹率為 4%。鍋應該是什麼？
因此在第 4 個月需要一個可以在第 4、5 和 6 個月以 APR = 8% 支付這些款項的罐子
所以對於根計算t[0]是 1，t[1]是 0.5，t[2]是 0。
參考：http ://en.wikipedia.org/wiki/Rate_of_return#Internal_rate_of_return
檢查：第 n 個月後剩餘的金額，使用月費率 m
第 6 個月後鍋是空的，所以一切似乎都正常。
編輯
在查看此計算後，可以更簡單地完成：-
inf = 0.04;
i = (1 + inf)^(1/12) - 1
0.00327374
apr = 0.08;
m = (1 + apr)^(1/12) - 1
0.00643403
calc = Function[n, 1000 (1 + i)^n (1 + m)^-(n - 4)];
discountedpayouts = Map[calc, {4, 5, 6}]
{1013.16, 1009.98, 1006.81}
pensionpot = Total[discountedpayouts]
3029.94
相同的方法可用於 50 年以上的計算。
編輯結束
現在執行一個通用版本，支出為 10,000 英鎊（現值），通貨膨脹率為 2%，年利率為 5%，如 OP 規定的那樣。
這發現了 2,922,808 英鎊的底池需求，這與 OP 的結果略有不同，很可能是由於美國和歐盟的 APR 配方和復合方法之間的差異。
將通貨膨脹和 APR 轉換為 0% 會產生 1,800,000 英鎊。
2% 的通貨膨脹率和 0% 的年利率為 4,188,098 英鎊。
0% 的通貨膨脹率和 5% 的年利率為 1,279,041 英鎊。
稍後我將嘗試發布基於通貨膨脹的存款計算。