根據年齡、淨資產和年度費用確定退休準備情況的公式
該公式應該是保守的，因為它很難精確確定。最好是安全的一面。
假設人 XXX 的流動資產為 150 萬美元，年齡 38 歲，年支出為 5 萬美元。他現在退休安全嗎？
“我能負擔得起退休嗎”的標準解釋是“我能不能只靠我的儲蓄收入過活，從不碰本金”。
要估計這一點，您需要對您的預期回報、通貨膨脹率、您的實際成本做出合理的猜測——記住在確定您的平均需求時考慮到醫療緊急情況、大修房屋等，更不用說稅收了如果這不是全部避稅！- 然後建立一個安全係數。你說的是流動資產，沒錯；您不希望因災難以外的任何事情而被迫進行反向抵押貸款。
一個古老的經驗法則是——正確投資——減去通貨膨脹後，你可以預期大約 4% 的實際回報。這可能是正確的，也可能不是正確的，但它是一個簡單的起點。如果我們以您每年 50,000 美元（今天的美元）的數量計算並假設您已包含所有稅款和應急金額，則意味著您的儲備金需要為 50,000/.04 或 1,250,000 美元。（我想我至少需要 180 萬美元的流動資產才能退休。）在這組假設下，你提供的 150 萬美元將允許每年提取高達 6 萬美元，這給了你一些希望，即你的持股不會只是保持自己但成長，為您在以後的緊急情況下提供額外的緩衝。
話雖如此：有些人建議，鑑於市場目前的情況，假設較小的平均回報可能更明智。或者你可能對通貨膨脹做出不同的假設，或者想要一個更大的緊急緩衝。這就是所有的判斷，基於你對整體經濟的最佳猜測，特別是你的投資。
一個好的財務顧問（不是經紀人）可以使用更好的工具來探索這一點，使用蒙特卡羅模擬等技術來嘗試估計最佳和最壞情況，因此可以給你一個比這條規則更可靠的答案——拇指方法。但這仍然是機率，而不是承諾。
另一種測試方法：找出保險公司想要多少作為開放式通脹調整後的 50ka 年年金的價格。做出這些估計是他們的事；如果他們不能很好地猜測，沒有人可以。誠然，他們也將你過早死亡的可能性考慮在內，但另一方面，他們也計劃從這筆交易中獲利，因此他們的數字可能也是“自我保險”的合理數字。或者可能不會。或者您可能認為值得為部分或全部購買年金，付錢給他們以承擔風險。
最後，“你付了你的錢，你就放心了。”