費用和個人退休賬戶
我最近辭去了一個全職職位，我通過 401(k) 為退休儲蓄。我現在是自僱人士，但我想確保我的退休計劃保持正常。
我與我銀行的一位投資顧問討論了將我的 401(k) 賬戶轉入 IRA 的問題。我希望能夠看到我的 IRA 表現以及我的其他銀行餘額，並且我希望能夠輕鬆地為它做出貢獻，所以使用我的銀行對我來說似乎是一個好方法。
現在，我的錢只是在目標日期基金中。該銀行建議投資共同基金。他們提到了一些基金作為選項，但所有這些基金要麼有 3% 的預付費用（僅在捐款時支付），要麼有較小的年度負擔。
這兩個選項聽起來，啊，對我來說都不是最理想的。當我提到這一點時，銀行家解釋說，負載是行業標準，這是共同基金賺錢的方式。
他是對的嗎？這是員工 401(k) 的福利之一 - 即您無需支付任何費用 - 我需要習慣為我的退休投資支付更多費用嗎？還是我應該去別處看看？
謝謝！
負載可能很普遍，但絕對不是“行業標準”。幾乎每個主要的共同基金供應商都有“空載”基金。
我確定您的銀行希望您提前購買資金，但他們不能強迫您購買這些資金（除非您在開戶時簽署這樣的免責聲明）。
您的銀行可以做的是對“第三方”資金收取自己的交易費用，而這些費用最終可能與資金自身的負擔一樣多或更多*。*
我不知道你有哪家銀行，但許多銀行都有自己的共同基金，沒有任何費用或其他交易費用。本質上，只要您專門買賣他們的資金，您就可以按照您的意願（在合理範圍內）免費重新安排您的投資組合。但當然，每家銀行都是不同的，在許多情況下，與 Vanguard 等投資公司相比，這些基金的表現會很差。當然，每個共同基金都必須報告其業績，這樣您就可以隨時自行檢查。
如果您的銀行拒絕讓您購買任何空載共同基金（即使是他們自己經營的）和/或想向您收取高額交易費用以阻止購買它們，那麼我可以建議其他銀行嗎？
僅供參考，共同基金通常通過管理費“賺錢” 。如果一隻基金宣傳有負擔但管理費特別低，那麼與另一隻無負擔且管理費高的基金相比，如果您不希望頻繁買賣的話，它實際上可能值得購買。另一方面，如果一隻基金管理費高*、*負載高，那它很可能就是垃圾。