解釋重新平衡退休投資組合的細節和好處？
再平衡究竟意味著什麼？這是否意味著，如果我最初擁有 50% 的股票和 50% 的債券，並且我的股票表現非常好，那麼我最終會得到 75% 的股票和 25% 的債券，我需要轉移資金以將其放回 50 %/50%？
這樣做有什麼好處？
應該多久做一次？
還有什麼我應該知道的嗎？
重新平衡投資組合可幫助您降低風險、高拋低買。
我將使用國際股票和大盤美股。它們都有起起伏伏，而且它們並不總是相互跟踪（國際可能會上漲，而美國大盤股下跌，反之亦然）
如果您從 50% 的國際股票和 50% 的大盤股開始，一年後您擁有 75% 的國際股票和 25% 的大盤股，這意味著國際股票相對於大盤股表現良好。
僅比較這兩個類別，相對於國際股票，大盤股處於“出售”狀態。現在移動，這樣您在每個類別中都有 50%，並且您已經從您的國際投資中獲得了一些收益（高賣）並增加了您的大盤股（低買）。
重新平衡的原因是為了降低風險。您將投資分散到多個類別以管理風險。如果您不重新平衡，您最終可能會在一個類別中獲得 95%，在另一個類別中獲得 5%，這意味著您的投資組合的 95% 與單個資產類別的表現相關。
我嘗試每 12 個月重新平衡一次，通常每 18 個月完成一次。我喜歡做一個不干涉的長期投資者，事實證明這經常足以擊敗標準普爾 500 指數。
重新平衡您的投資組合不一定包括出售。您可以簡單地調整您的購買以保持您的投資組合平衡。如果您的投資組合已從 50% 的股票和 50% 的債券轉變為 75% 的股票和 25% 的債券，您只能使用新的儲蓄購買債券，直到您回到 50-50。如果您正在考慮出售以重新平衡應稅賬戶，請記住考慮稅收。
再平衡的目標是讓你的曝光保持你想要的方式。假設您有充分的理由擁有 50% 的股票和 50% 的債券的投資組合，那麼您可能希望將來保持您的投資組合相似。如果由於股市波動，您最終獲得了 75% 股票和 25% 債券的投資組合，那麼您的投資組合的風險敞口和風險/回報狀況將會發生變化，這可能不是您想要的。
您也不想僅僅為了重新平衡而重新平衡。再平衡可能會產生成本（稅收、交易費用等），而這些並不總是值得付出努力。這就是為什麼您不需要每月重新平衡，或者如果您的投資組合已從 50/50 轉變為 51/49。
我每年查看一次我的投資組合，並調整我的自動投資，以便在明年年底之前恢復到我想要的比率。