留在養老金與退出的估計價值
我的妻子正在換工作，從市政府轉到私營部門。她的退休金並沒有完全歸屬，但有幾個選擇，我不確定如何找出最好的選擇。
背景是這樣的：她已將收入的 11k 投資於養老基金，為了獲得最低養老金，她需要投資 37k。由於養老金計劃的變幻莫測，如果她選擇退出，我們將取回 7k。因此，就數學而言，我認為這 4k 根本不重要，因為它是沉沒成本。
選項 1：選擇退出養老金，取回 7k 並進行投資。
選項2：向養老基金支付30k，當我們57歲時，每年拿回7k，直到我們倆都發牢騷。我們現在都 35 歲了。
我不確定我應該做哪些假設來解決這類問題（壽命、平均股票回報率等）。我該如何應對？
在Immediate Annuities .com上，我看到一對 57 歲夫婦的一生需要 13.2 萬美元才能獲得 7,000 美元/年。現在將花費您 37,000 美元（忽略其他 4,000 美元）。這看起來是一個略低於 6% 的固定利率。準確地說是 5.95%。如果我們包括 4000 美元，則為 5.45%。在我看來並不壞。數字似乎是對的。
雖然@JoeTaxpayer 為您提供了數字答案，但需要關注的一件事，特別是如果您在美國，那就是政府的養老金計劃員工目前因過於慷慨而受到嚴重攻擊，並且隨時可能發生變化（閱讀：大幅削減）。例如，我自己的養老金計劃正在更改用於根據 7 月 1 日生效的繳費來確定要支付的養老金金額的表格。由於該更改是養老金金額的減少，因此大量的有資格（但不是必須）退休的人選擇在 6 月 30 日之前退休，在此之前，養老金金額仍使用目前表格計算。還沒有達到退休條件的人只能笑著忍受，因為辭職去別處找工作也有你指出的同樣的弊端：一次性退還的金額小於供款的金額。儘管州憲法中有一項條款規定養老金福利是一項契約，其條款不能通過立法法案更改，但所有這一切。換句話說，一定要考慮到在接下來的 22 年裡，你妻子的養老金計劃很有可能會減少承諾的福利。