財務顧問的最低費用為 10,000 美元？
我和我的妻子有公司養老金計劃，總共有大約 100 萬儲蓄（感謝股市）。由於我們已經接近 60 歲，退休即將來臨，雖然我們還沒有使用財務規劃師，但我想知道是否值得擁有一個以便我們的“積蓄”用於我們的最大利益？頂級理財規劃師希望至少收取 1% 的費用來“管理”我們的賬戶並為我們提供建議，但這對這個人來說意味著 10,000 美元或更多，他們可以做些什麼來讓這成為一個聰明的財務僱傭？
目前，公司計劃的年費為每人 200 美元（總計 400 美元），我們選擇將哪些資金用於投資。很容易查看不同的評級服務，只選擇 4* 或以上的基金。那麼 CFP 可以做些什麼來證明 10k 的費用是合理的呢？
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我們的大部分淨資產肯定在我們公司的養老金計劃中，但是您是正確的，我妻子的帳戶是 401k 計劃，她可以通過填寫表格提取資金，她沒有設置每月提款，雖然我猜她可以。我的公司計劃是 403b 計劃，通過填寫表格提取任何金額看起來都相似。我也有一個“國家執行”的養老金計劃，它是為每月固定支付的。我只是沒有看到 CFP 可以做些什麼來證明 10,000 美元或更多的費用是合理的。和我交談過的每個人都說他們會對我們的整個投資組合收取 1% 的費用（或者更多）。我們只是不太了解稅法和策略，無法了解 CFP 可以為我們的最大利益提供什麼建議並證明巨額費用是合理的。
百分比費用顧問不會考慮您的最佳利益。在我看來，這相當於高利貸。
固定費用（或僅收費或固定費用）的理財規劃師是您最好的選擇。這個網站上有幾個類似的問題可以幫助您進行搜尋。
**TL:DR 版本：**您懷疑收取 1% 管理資產（最低 1 萬美元）的財務顧問不會提供足夠的價值來證明成本是合理的，這是非常正確的。
如果您在公司養老金計劃中有資金並且您實際上將從該計劃中獲得養老金（與具有不同規則的 401(k) 計劃或 403(b) 計劃相反），那麼通常情況下，沒有什麼可管理的：您的所有資金將繼續由養老金計劃持有，該計劃將每月發放您的養老金。有些計劃確實可以選擇一次性支付（您可以轉入 IRA 以避免立即對整個支付繳稅），但也可以這樣做是一種懲罰：有些計劃會為一次性支付收取大量費用，而不是將錢留在計劃中。例如，伊利諾伊州的州立大學退休系統在確定養老金福利時將（或用於計入）（強制性）供款（加上先前計入的利息）的 8% 年度複利計入（或用於計入），但如果退休人員選擇採取代替養老金的一次性提款，那麼整個賬戶價值被重新計算，好像這些年來只有 4.5% 的年復利被記入貸方，這是一個小得多的數額。選擇一次性支付的退休人員也將失去退休人員和配偶的終身免費醫療保險。簡而言之，
另一方面，如果您的錢在 401(k) 計劃（或 403(b) 計劃）中，通常最好在退休後將錢轉入 IRA。大多數401(k) 計劃的費用過高（403(b) 計劃的費用較低），並且提供的投資並不是那麼好或受到各種限制，而且您最好將資金轉入您所在的 IRA可以獲得更低的費用和更好的投資機會。事實上，許多共同基金公司對超過 25K 美元左右的 IRA 賬戶不收取任何費用（如果您選擇以電子方式而不是紙質方式接收月度/季度/年度報表，則最低收費更低）。當然，您確實會繼續支付與費用比率相對應的費用您選擇投資的資金（與 401(k) 或 403(b) 計劃相同）但沒有額外的資金（例如，您提到的 200 美元費用）。如果您的 IRA 資金充足，共同基金公司還提供免費（或折扣）財務規劃服務（很像一次性收費的財務規劃師），或為您分配個人代表（就像您的 1 萬美元或 1%財務規劃師），讓您免費（或打折）使用 TurboTax 等工具。將資金留在 401(k) 或 403(b) 計劃中的唯一兩個原因是 (i) 該計劃提供了計劃外無法獲得的優越投資機會，以及 (ii) 資金在 401(k) 計劃中或如果您碰巧有針對您的個人判斷，403(b) 計劃對債權人是安全的：債權人可以，在某些情況下，追討您的 IRA 資金以收取但不追隨 401(k) 或 403(b) 計劃資金。但是請注意，對於 401(k)、403(b) 計劃以及 IRA，有必要採取這些計劃所需的最低分配，除非它們恰好是羅斯計劃。