對於汽車，0% 融資與回扣可以策劃哪些騙局？
零利率融資就像一個晚餐鐘聲；汽車經銷商敲響它，顧客就跑了。畢竟，當您考慮到當地銀行可能會根據您的信用情況對同一筆貸款收取 5% 到 10% 的利率時，這聽起來很划算。現實情況是，無論貼有多少 0% 的貼紙，您都無法無償獲得貸款。
“行銷做得非常巧妙，”[Viraf] Baliwalla [，Automall Network 的所有者]* 說。“經銷商通常會提供 3,000 美元的回扣或零百分比的融資。大多數人跳到 0%，因為他們認為這是免費的錢。問題是你放棄的 3000 美元真的不是回扣。是你預付了那段時間的利息。”
Baliwalla 建議在電子表格上比較這兩個選項，看看哪一個排在首位。在許多情況下，回扣會勝出。
*我從網站的第 2 段複製了這個。
有什麼問題？行銷如何**“做得非常巧妙”**？經銷商在嘗試什麼弊端或欺詐行為？這是我對上面第 2 段的理解：如果您拒絕 0% 的融資，那麼經銷商會為您提供 3000 美元的回扣，這會使您的汽車總價格減少這個數額，但在未來的某個日期。如果您選擇 0% 融資，則沒有 3000 美元的回扣，這意味著您的汽車總價格高於拒絕 0% 融資的情況。
如果經銷商只提供 0% 的融資或利息 > 0% 的租賃而沒有任何回扣選項怎麼辦？我假設我不會預先為汽車總價支付現金。
這是一個數字運算範例，說明“零利率”報價如何具有誤導性。
假設報價是一輛汽車“成本為 24,000.00 美元，在 24 個月內零融資”，或者作為替代方案，“現金折扣 3,000.00 美元”。
忽略炒作：報價和報價利率。看看利用這兩個優惠的兩個人到底發生了什麼，
一個人交出 21,000.00 美元現金，然後帶著新車離開。
第二個承諾每月支付 1000.00 美元的 24 筆款項，從一個月的時間開始，並且還帶著相同品牌和型號的新車離開。
兩個人獲得了完全相同的福利，因此兩個支付方案必須具有相同的值。
抵押貸款計劃會告訴您，通過 24 個月支付 1000.00 美元來償還 21,000.00 美元的貸款需要每月 1.10% 的利率，或 14.03% 的有效年利率。
汽車交易賺錢的三種方式。
- 如果您一次性付款。如果付款大於他們為汽車支付的費用，加上他們的費用，他們就會獲利。
- 他們藉給你錢。如果您支付的總金額大於他們為汽車支付的費用，加上他們的費用，再加上他們賺錢的財務費用，那麼您需要數月或數年付款。當然，這筆錢需要數年才能進來，或者他們將您的貸款賣給另一家企業以更快但金額較小。
- 你交易一輛車，他們賣掉它以獲利。當然，新交易可以是一次性付款或二手車貸款……
如果您將汽車帶回維修，或者您購買許多昂貴的經銷商選項，他們或當然會賺錢。
一些經銷商在您面前揮手兩筆交易：
- 獲得0%的利息貸款。這些往往比 36、48、60 甚至 72 個月更短 12 個月。較短的長度使許多人更難以負擔。如果您無法在 y 年內以 x% 的貸款為您提供 12 筆大筆付款，從而使付款保持在您的預算之內。
- 支付現金並獲得回扣。如果您接受回扣，您將無法獲得 0% 的貸款。如果您採取 0% 的貸款，您將無法獲得回扣。您協商的價格減去回扣就足以賺取利潤。
關鍵是不要讓他們知道您對哪個報價感興趣。在新車的價格最終確定之前，甚至不要提及以舊換新。否則，他們將調整價格、回扣、利率、貸款期限和以舊換新價值，以實現利潤最大化。
通過電子表格執行數字的建議是一個很好的建議。如果您從銀行/信用合作社獲得 3 年 2% 的貸款並從經銷商處獲得回扣，則總成本將低於經銷商處的 0% 貸款。關鍵是在與經銷商會面之前獲得銀行/信用合作社批准的貸款。銀行的錢對經銷商來說就像現金。