資產分配

基於年齡的資產配置

  • February 15, 2022

對於 65 歲的退休人員來說,為了增長和保本,什麼是安全的資產配置?是大約 60% 的股票,40% 的債券嗎?還是更具侵略性?主要重點是保本,但需要一些增長才能跟上通貨膨脹。我們過去曾試圖維持 50% 的股票和 50% 的債券投資組合。但隨著通貨膨脹,我們擔心經濟下滑。

沒有純粹基於年齡的“神奇”分配。確定什麼是“安全”分配有很多因素:

  • 到現在為止你存了多少錢?
  • 你打算在退休時花多少錢?
  • 你預計什麼時候退休?
  • 您還有哪些退休目標?旅行?孫子學院?
  • 你能承受多大的風險(情感上和經濟上)

您退休時擁有的越多(相對於您計劃花費的金額),您的風險就越大,因為您可以承擔一些風險以換取更多的增長。如果你只能用一個非常安全(所有固定收益)的投資組合來滿足你的開支,那麼你就沒有太多的空間來承擔更多的風險了。

有非常簡單的模型,例如“100 規則”(最近調整為“110 規則”),但它們非常簡單,並沒有考慮任何個別情況(或目前的市場條件,如低利率)。

一位優秀的財務顧問可以查看您的個人情況,並提出適合您的情況和風險承受能力的計劃。

傳統上,顧問使用“100 減去年齡”規則,即您應該分配給股票的資產百分比。您越老,就越會轉向固定收益,從而減少波動性和市場敞口。

近年來,許多顧問表示,由於預期壽命延長以及過去十年的低利率,這一經驗法則已經過時。為了避免一生中資產耗盡,現在有人建議110甚至120減去你的年齡。這只是計算的起點。需要考慮的其他因素:

遺產規模、目前/未來支出、收入來源、性別(女性壽命更長)、風險承受能力等。

那裡有退休計算器。每個底層算法都反映了一種觀點,它既是一門藝術,也是一門科學。沒有一刀切的答案。這是一個基礎藍圖,可以從它開始。

有許多財務顧問將提供基本的免費評估。我建議您利用這些並使用他們的建議來幫助您提高學習曲線。您可能會找到適合您的財務計劃的東西。

引用自:https://money.stackexchange.com/questions/149330