資產分配
基於年齡的資產配置
對於 65 歲的退休人員來說，為了增長和保本，什麼是安全的資產配置？是大約 60% 的股票，40% 的債券嗎？還是更具侵略性？主要重點是保本，但需要一些增長才能跟上通貨膨脹。我們過去曾試圖維持 50% 的股票和 50% 的債券投資組合。但隨著通貨膨脹，我們擔心經濟下滑。
沒有純粹基於年齡的“神奇”分配。確定什麼是“安全”分配有很多因素：
- 到現在為止你存了多少錢？
- 你打算在退休時花多少錢？
- 你預計什麼時候退休？
- 您還有哪些退休目標？旅行？孫子學院？
- 你能承受多大的風險（情感上和經濟上）
您退休時擁有的越多（相對於您計劃花費的金額），您的風險就越大，因為您可以承擔一些風險以換取更多的增長。如果你只能用一個非常安全（所有固定收益）的投資組合來滿足你的開支，那麼你就沒有太多的空間來承擔更多的風險了。
有非常簡單的模型，例如“100 規則”（最近調整為“110 規則”），但它們非常簡單，並沒有考慮任何個別情況（或目前的市場條件，如低利率）。
一位優秀的財務顧問可以查看您的個人情況，並提出適合您的情況和風險承受能力的計劃。
傳統上，顧問使用“100 減去年齡”規則，即您應該分配給股票的資產百分比。您越老，就越會轉向固定收益，從而減少波動性和市場敞口。
近年來，許多顧問表示，由於預期壽命延長以及過去十年的低利率，這一經驗法則已經過時。為了避免一生中資產耗盡，現在有人建議110甚至120減去你的年齡。這只是計算的起點。需要考慮的其他因素：
遺產規模、目前/未來支出、收入來源、性別（女性壽命更長）、風險承受能力等。
那裡有退休計算器。每個底層算法都反映了一種觀點，它既是一門藝術，也是一門科學。沒有一刀切的答案。這是一個基礎藍圖，可以從它開始。
有許多財務顧問將提供基本的免費評估。我建議您利用這些並使用他們的建議來幫助您提高學習曲線。您可能會找到適合您的財務計劃的東西。