跨多個退休賬戶的資產分配

我是一名 47 歲的被動投資者（即指數基金），擁有 2 個投資賬戶（401K 和 IRA）。我在我的 401K 中有 50,000，在我的 IRA 中有 20,000，總共投資了 70,000 美元。

我建議的跨賬戶投資分配如下：

35.00%  US Stocks
21.00%  Foreign Stocks
16.00%  Emerging Markets
15.00%  Dividends
5.00%   Real Estate
8.00%   Cash

我應該在 401K 和 IRA 中應用上述資產分配模型嗎？或者每個帳戶是否應該包含上述分配的副本。

範例 1 70,000 美元，資產分配在 401K 和 IRA 中重複。

401K $50,000
   $17,500.00  35.00%  US Stocks
   $10,500.00  21.00%  Foreign Stocks
   $8,000.00   16.00%  Emerging Markets
   $7,500.00   15.00%  Dividends
   $2,500.00   5.00%   Real Estate
   $4,000.00   8.00%   Cash
IRA $20,000
   $7,000.00   35.00%  US Stocks
   $4,200.00   21.00%  Foreign Stocks
   $3,200.00   16.00%  Emerging Markets
   $3,000.00   15.00%  Dividends
   $1,000.00   5.00%   Real Estate
   $1,600.00   8.00%   Cash

範例 2 70,000 美元的資產分配分佈在 401K 和 IRA 中。

401K $39,200
   $24,500.00  35.00%  US Stocks
   $14,700.00  21.00%  Foreign Stocks
IRA $30,800
   $11,200.00  16.00%  Emerging Markets
   $10,500.00  15.00%  Dividends
   $3,500.00   5.00%   Real Estate
   $5,600.00   8.00%   Cash

401k 的選擇僅限於計劃支持的內容。特別是401k支持房地產投資的情況非常少見。因此，通常不可能使您的第一個範例工作。

你在評論中說

為了做到這一點，我需要調整百分比，因為每個賬戶都有不同的金額 50,000 和 20,000，我無法在它們之間轉賬。我認為這也會導致賬戶重複。

這並不像一開始看起來那麼大。首先，大概你會在你去的時候添加兩者。這使您可以在每次存款時重新平衡。大多數每年向 IRA 存款，因為限額是每年一次。雇主在每次薪水時都會扣除 401k 賬戶。您可能必須將某些類別拆分為兩個類別才能使百分比起作用。所以最後，你可能會發現你在兩者之間有一個混合體。

有些課程只會在一堂課。例如，股息投資可能僅出現在 401k 中，而房地產僅出現在 IRA 中。其他人可能會在兩者之間分裂。

如果您支付百分比費用，您可能會發現如果利潤更高的投資在 IRA 而不是 401k，您支付的費用更少。401k 費用通常更高，因為它們受到更多監管。

離職時，您可以將 401k 轉存到 IRA。

引用自：https://money.stackexchange.com/questions/88638