幫助我父親以較低的利率鞏固信用卡債務的最佳方法是什麼？
所以我父親和我的處境有些棘手。他在信用卡上累積了大約 3 萬美元的債務。他現在賺到了可觀的錢，但問題是每月僅支付大約 650 美元的利息。另一方面，我有大約 22k 的汽車貸款要還清。我的免稅儲蓄中有 11k，我只是一直在儲蓄，不知道如何處理它。我自己的信用卡上也有 4.5k。
現在要解決我的信用卡貸款問題，我剛剛獲得了一張新信用卡，並進行了 12 個月的 0% 轉賬。我將 4.5k 分成 12 筆付款，並會以這種方式處理。我每月節省了大約 2ka 美元，在我支付了汽車、保險和其他一些賬單之後，我還有大約 200 美元的喘息空間。
問題是我仍然和父母住在一起，我們租房，我們沒有任何東西。由於試圖讓我和我姐姐上大學，我父親陷入瞭如此糟糕的境地，它奏效了，所以我很感激，因此我正試圖幫助他。
我的計劃是明天去向銀行申請 5 年 3 萬美元的貸款。我想他們會收取大約 10% 的利息，這仍然比他現在用信用卡支付的錢少得多。儘管我有汽車貸款，但我希望我能夠以每年 6 萬美元的薪水獲得它。不過我要去另一家銀行。我爸爸確實申請了 0% 餘額轉賬卡，但被拒絕了。
我的計劃是希望在 2 年內買房，以我目前的儲蓄率，我想我可以做到，但與此同時，我父親真的需要擺脫這些債務，否則他將無法負擔每月的住房付款。
說了這麼多，我做對了嗎？有沒有更好的方法來擺脫這種情況，我的目標是讓我爸爸和我免於債務，並收取房子的首付。
你在做正確的事嗎？是的，償還部分大學費用是表達感激之情的好方法。你姐姐能不能也出點力幫助還債？
您會獲得 30,000 美元無抵押貸款的批准嗎？您沒有提及您的信用評級，但這顯然會產生影響。您可能會考慮與您父親一起去信用合作社並共同簽署貸款，因為您承擔的是他的債務。即使他沒有共同簽署貸款，您可能仍想為您的父親寫一筆貸款。如果有其他資產要分割，這可以在他去世的情況下保護您。
如果您沒有獲得貸款批准，您也可以簡單地與您的父親一起先支付最高利率的卡，並簽訂貸款協議，讓他在可能的情況下償還這筆錢。
你提到你沒有抵押品。沒有抵押品的貸款選擇不多。您父親的銀行或信用合作社可能會考慮將您作為共同簽署人的債務合併貸款。這就是為什麼我提到去信用合作社。與當地金融機構的信貸員交談會更容易獲得批准。如果他們看到您正在採取負責任的措施來償還債務，那麼您的信用風險就會降低。如果您確實獲得了債務合併貸款，他們可能會要求您的父親關閉一些信用卡賬戶。
我同意你的觀點，你需要用貸款來鞏固這筆債務。
可能很難找到一家銀行或信貸機構可以為您提供這麼多錢的無擔保個人貸款。
我知道一個叫做 Lending Club（免責聲明 - 我是這個平台上的投資者。不是想打廣告，它只是我知道的唯一一個不經意間的地方）可以促進這樣的貸款，但不是銀行為貸款提供資金，貸款被分配給數百名投資者，每個投資者都出資少量（例如 25 美元）。根據您的信用狀況，他們的利率在 5-30% 之間，我相信他們有一些貸款金額可以達到您正在討論的領域。
關於買房——如果可能的話，你在買房時能做的最好的事情就是節省 20% 的首付。低於此金額，您可能會被要求支付“PMI” - 私人抵押保險。這是一項在很長一段時間內都不會消失的費用（直到您向他們支付了房屋評估價值的 20%），因為您沒有支付房屋的 20% 首付，所以您需要支付溢價.
我建議您嘗試盡快消除信用卡債務，並建議您的父親也這樣做。降低您的使用率並通過貸款重新整合大額債務將有助於降低利息費用並為您提供合理、固定的付款。
您是否決定使用您的儲蓄賬戶還清自己的餘額取決於您；如果是我，就個人而言，我會立即這樣做，而不是試圖隨著時間的推移還清。但是，如果您從您的“免稅儲蓄賬戶”中提取資金而導致稅收損失，這可能不是一個有利的情況。
始終將債務，尤其是信用卡債務視為緊急情況，結果你會發現自己處於一個更好的位置。
信用卡債務和余額是並且應該是暫時的，它們的費率和費用是這樣安排的。如果出於任何原因，您預計信用卡的餘額將保持較長時間，您可能需要考慮將債務合併為貸款是否對您有利。